Beza ASM, ASN, ASB, dan ASNB | Best Amanah Saham

Unit trust adalah salah satu instrumen pelaburan yang paling menarik untuk dilakukan.

Sama seperti pelaburan lain, pelaburan di unit trust ini juga mempunyai objektif utama untuk mengaut keuntungan atau mengambil kesempatan daripada wang yang tidak digunakan.

Kini terdapat beberapa opsyen amanah saham ditawarkan kepada rakyat Malaysia hari ini. Terdapat beberapa yang popular seperti ASM, ASN, dan ASB.

Adakah Anda tahu perbezaannya? Ada juga yang bertanya apa beza ASB dan ASNB?

Okay, semua perbezaan tentang ASM, ASN, ASB, dan ASNB akan dibincangkan dalam artikel ini sepenuhnya.

Apa Itu ASM?

apa itu asm

ASM bermaksud Amanah Saham Malaysia. Secara umumnya, ASM ialah instrumen pelaburan yang ideal untuk pelabur yang memahami risiko serta faedah pelaburan dan mengharapkan keuntungan daripada pertumbuhan jangka panjang.

Konsep asas ASM hampir sama dengan pelaburan dalam instrumen deposit tetap. Ya, ini kerana amanah ini mempunyai harga tetap.

Strategi dan dasar amanah ini adalah untuk melabur dalam pelbagai portfolio aset serta ekuiti dan pelbagai instrumen lain yang dibenarkan oleh Akta.

Ini sudah tentu bergantung kepada keadaan ekonomi semasa, keadaan pasaran saham, dan juga pergerakan kadar faedah penanda aras.

Selain itu, amanah ini juga menekankan pelaburan dalam portfolio ekuiti bercampur melalui peruntukan sektor.

Strategi ini bertujuan untuk mengekalkan nilai modal dan boleh mendapatkan pulangan yang kompetitif dalam jangka masa panjang.

Nilai seunit ASM (Amanah Saham Malaysia) ini ialah RM1.00 dan Anda boleh mendapatkannya di pelbagai kaunter yang menawarkan perkhidmatan pelaburan di bawah ASNB.

Anda perlu tahu bahawa terdapat 3 jenis ASM iaitu seperti berikut:

  • ASM
  • ASM2
  • ASM3

Jika dilihat dari sejarahnya, kadar pulangan daripada ASM agak tinggi jika dibandingkan dengan faedah yang diperoleh daripada deposit iaitu melebihi 6%.

Pelaburan ASM ini terbuka kepada semua rakyat Malaysia dengan beberapa syarat yang perlu dipenuhi iaitu seperti berikut:

  • Individu warganegara Malaysia.
  • Sudah 18 tahun ke atas.
  • Ibu bapa atau penjaga yang sah bagi kanak-kanak warganegara Malaysia yang berumur 18 tahun ke bawah dan mempunyai sijil kelahiran yang sah.

Terdapat beberapa perbezaan yang wujud antara ASM dan ASB, iaitu seperti berikut:

ASMASB
Khusus untuk Bumiputera sahaja.Terbuka kepada semua warganegara Malaysia.
Penjualan unit ASM adalah terhad.Penjualan unit ASB adalah tidak terhad.

Apa Itu ASB?

apa itu asb

ASB adalah singkatan kepada Amanah Saham Bumiputera iaitu sejenis Amanah yang mempunyai harga tetap.

Ciri-ciri amanah ini ialah hanya terbuka kepada pelabur Bumiputera. Maksudnya, jika Anda bukan pelabur Bumiputera, Anda tidak berhak untuk membeli Amanah ini.

Anda perlu tahu bahawa ASB ini boleh menghasilkan pulangan atau faedah jangka panjang yang konsisten. Ini kerana ASB merupakan instrumen pelaburan yang telah dijamin oleh kerajaan.

Sama seperti ASM, harga seunit dari ASB juga rm1.00. Perkara yang menarik tentang ASB ialah tiada yuran jualan atau yuran penebusan dikenakan kepada pelabur.

Namun, ASB ini mempunyai had pelaburan sehingga RM200,000 sahaja. Had ini tidak akan digunakan jika hasil dividen pelaburan melebihi had pelaburan.

Contohnya had pelaburan ASB ialah RM200,000. Dijangka pada tahun yang akan datang setiap pelabur ASB akan menerima dividen sebanyak 10%.

Maka, nilai sebenar dalam akaun pelaburan ASB ialah RM220,000. Keuntungan RM20,000 ini tidak dikira sebagai lebihan had pelaburan.

Ini kerana dividen adalah keuntungan daripada pelaburan ASB, bukannya dana permulaan untuk melabur.

Anda perlu tahu bahawa terdapat 3 jenis ASB iaitu seperti berikut:

  • ASB
  • ASB 2
  • ASB 3 Didik

Syarat Kelayakan Pelaburan ASB

Jika Anda mempunyai minat untuk melabur dalam Amanah Saham Bumiputera, sudah tentu ada syarat utama yang perlu Anda penuhi.

Syaratnya ialah Bumiputera yang terdiri daripada orang Melayu, Pribumi Sarawak dan Sabah seperti yang termaktub dalam Perlembagaan Persekutuan.

Dan juga orang asli seperti yang diterangkan dalam Akta Orang Asli 1954.

Kenapa Pelaburan ASB (Amanah Saham Bumiputera) Ditolak?

Terdapat beberapa sebab kenapa permohonan untuk melabur di dalam pelaburan ASB ditolak, iaitu seperti berikut:

  • Bukan warganegara Malaysia.
  • Pemegang unit yang telah memberikan kerakyatan Malaysia.
  • Bukan Bumiputera atau Pribumi Sarawak atau Pribumi Sabah atau anak negeri (Bagi Amanah yang dikhaskan untuk Bumiputera sahaja).
  • Tidak dapat mengemukakan pelbagai dokumen yang menunjukkan warga asal atau Bumiputera yang dibenarkan melabur.
  • Tidak dapat memberikan jawapan yang diperlukan, apabila surat peringatan telah dikeluarkan oleh ASB.

Pembelian Amanah Saham Bumiputera

Pembelian instrumen pelaburan ASB dilakukan melalui beberapa bank di Malaysia dan ejen bukan bank.

Terdapat beberapa bank yang boleh digunakan untuk membeli ASB, iaitu seperti berikut:

  • RHB
  • CIMB
  • Maybank
  • Affin Bank
  • Bank Islam
  • Bank Muamalat
  • Bank Simpanan Nasional
  • Ambank
  • Alliance Bank
  • Hong Leong Bank

Selain itu, Anda juga boleh membeli Dana Amanah Saham Bumiputera melalui ejen bukan bank seperti Pos Malaysia Berhad.

Pada masa ini terdapat banyak bank yang menawarkan pelbagai perkhidmatan berkaitan Dana ASB secara online.

Cara Pembelian ASB Tanpa Wang Tunai

Anda perlu tahu bahawa terdapat beberapa cara Anda boleh membeli ASB tanpa menggunakan wang tunai, iaitu seperti berikut:

1. Pengeluaran Dana KWSP

Pelabur boleh mengeluarkan sehingga 20% daripada jumlah lebihan simpanan.

Iaitu jika pelabur berumur 18 hingga 55 tahun dan sudah mempunyai sekurang-kurangnya lebihan RM5,000 daripada simpanan asas Akaun 1 pelabur.

2. Daripada Potongan Gaji

Anda perlu tahu bahawa Anda boleh melabur melalui Skim Potongan Gaji PPS. PPS adalah singkatan kepada Pelan Pelaburan Sistematik.

3. Pinjaman ASB

Kebanyakan bank yang menjadi ejen rasmi ASB seperti BSN, AmBank, Affin Bank, RHB, dan Maybank menawarkan pinjaman kepada Bumiputera untuk dapat membeli ASB.

Beza ASB dan ASBF (Amanah Saham Bumiputera Financing)

ASBASBF
Produk pelaburan unit trust.Produk pembiayaan atau pinjaman bank.
Dividen berdasarkan jumlah simpanan semasa pelabur dalam akaun ASB.Dividen berdasarkan pembiayaan atau pinjaman daripada bank.
Tidak memperolehi keuntungan dari surrender value.Memperolehi keuntungan dari surrender value.

Di ASB, jika Anda menyimpan RM500 setiap bulan selama 1 tahun, maka Anda akan mendapat dividen berdasarkan jumlah simpanan iaitu RM6,000.

Berbeza dengan ASBF, Anda akan mendapat dividen tahunan berdasarkan pinjaman atau pinjaman yang dibuat daripada bank.

Biasanya pelabur akan memohon pembiayaan dengan jumlah maksimum RM200,000 untuk mendapatkan keuntungan maksimum.

Dengan hanya RM500 sebulan selama 1 tahun, pelabur akan mendapat dividen penuh berdasarkan jumlah pelaburan RM200,000.

Apa Itu ASN?

apa itu asn

ASN adalah singkatan kepada Amanah Saham Nasional yang telah dilancarkan pada 20 April 1981. Amanah ini merupakan dana pertama yang ditawarkan oleh PNB (Permodalan Nasional Berhad).

Sama seperti ASB, ASN ini juga hanya dibuka untuk Bumiputera warganegara Malaysia. Bezanya dengan ASB ialah ASN bukan unit amanah harga tetap.

Tujuan penubuhan ASN adalah untuk dapat menghasilkan tahap agihan pendapatan dan juga peningkatan modal yang wajar bagi pemegang saham melalui portfolio terpelbagai.

Oleh kerana sifat harga yang tetap. Jadi, jika Anda melabur dalam ASN, harga boleh berubah dari hari ke hari.

Sebagai contoh, harga ASN hari ini ialah RM1, tetapi pada hari berikutnya mungkin RM1,20 atau boleh jadi RM0,80.

Anda perlu tahu bahawa terdapat 3 jenis ASN iaitu seperti berikut:

  • ASN
  • ASN Equity 2
  • ASN Equity 3
  • ASN Equity 5
  • ASN Equity Global
  • ASN Imbang 1
  • ASN Imbang 2
  • ASN Imbang 3 Global
  • ASN Sara 1
  • ASN Sara 2

Apa Itu ASNB?

apa itu asnb

ASNB adalah singkatan kepada Amanah Saham Nasional Berhad yang merupakan anak syarikat milik penuh PNB (Permodalan Nasional Berhad).

Syarikat ini telah ditubuhkan secara rasmi pada 22 Mei 1979 sebagai syarikat pengurusan unit amanah di bawah PNB (Permodalan Nasional Berhad).

Mempunyai lebih 40 tahun pengalaman dalam industri, ASNB kini menguruskan 14 dana dengan nilai RM267.12 bilion setakat 31 Disember 2020.

Menyesuaikan diri dengan perkembangan era yang semakin moden, ASNB turut menyediakan perkhidmatan melalui platform yang lebih interaktif iaitu myASNB.

Platform ini merupakan portal pelaburan yang dibangunkan oleh ASNB untuk menyediakan kemudahan kepada pelabur ASNB dalam menguruskan pelaburan mereka secara dalam talian.

Beza ASM dan ASNB

ASB adalah produk pelaburan unit trust yang diuruskan oleh ASNB, manakala ASNB adalah syarikat yang menawarkan perkhidmatan pengurusan unit trust yang merupakan anak syarikat PNB.

Perbezaan ASB, ASN, dan ASM

perbezaan asb, asn, dan asm

Untuk lebih jelas mengenai 3 unit amanah yang ditawarkan oleh ASNB, kami telah meringkaskannya dalam jadual di bawah.

KategoriASNASBASM
Syarat KelayakanBumiputera (seawal usia kelahiran)Semua warganegara Malaysia (seawal usia kelahiran)Bumiputera (seawal usia kelahiran)
Objektif Pelaburan– Untuk dapat menjana pulangan dalam jangka panjang yang kompetitif dan konsisten.
– Untuk memastikan pengekalan modal pada tahap toleransi risiko yang minimum.
– Untuk dapat memberikan pulangan pelaburan jangka panjang.
– Untuk dapat menyediakan pendapatan yang kompetitif dan mampan melalui instrumen pelaburan yang pelbagai.
– Dapat memberikan pendapatan yang munasabah dalam bentuk agihan pendapatan dan juga pertumbuhan modal melalui instrumen pelaburan yang pelbagai.
HargaRM1 seunitRM1 seunitHarga ditentukan berdasarkan harga silam dan dikira pada penghujung hari perniagaan sebelumnya.
Modal PermulaanRM10RM10RM10
Had PelaburanAkaun Dewasa 1 = 200,000 unit
Akaun Remaja 1 = 200,000 unit
Tiada hadTiada had
Jenis AsetAset campuranAset campuranEkuiti
Caj JualanTiadaTiada– Urusniaga kaunter = sehingga kadar 5% daripada NAB seunit
– SPA-KWSP = Tiada
– Atas Talian = 2%