65 Senarai & Jenis Pinjaman Peribadi (Bank) di Malaysia

by

Sebagai rakyat Malaysia tentunya kita sering mendengar tentang pinjaman peribadi. Namun, tahukah Anda bahawa terdapat beberapa jenis pinjaman peribadi di Malaysia?

Dalam artikel sebelum ini, kita telah membincangkan pelbagai perkara berkaitan pinjaman peribadi.

Seperti definisi, jenis, tempoh pembayaran balik semula, kadar faedah, memilih pelan pinjaman yang sesuai, dan cara memohon pinjaman peribadi.

Pada kesempatan ini, kami akan membincangkan secara terperinci tentang jenis dan senarai pinjaman peribadi di Malaysia.

Jenis Pinjaman Peribadi di Malaysia

jenis pinjaman peribadi di malaysia

Sebelum Anda membuat pinjaman peribadi, atau sebarang bentuk pinjaman, Anda perlu mengetahui terlebih dahulu jenis-jenis pinjaman peribadi yang ditawarkan oleh bank-bank di Malaysia.

Ini sudah tentu tanpa mengira jenis pinjaman “secured loan” atau “unsecured loan”. Anda perlu tahu bahawa terdapat beberapa jenis pinjaman peribadi.

Jika Anda ingin memohon pinjaman peribadi, maka Anda mesti tahu semua jenis pinjaman peribadi. Berikut adalah beberapa jenis pinjaman peribadi di Malaysia:

1. Pinjaman Peribadi Perumahan

Buat masa ini membuat pinjaman rumah tidaklah sesukar yang Anda sangkakan.

Kini terdapat banyak bank atau institusi kewangan yang menawarkan syarat pembiayaan rumah yang sangat fleksibel, tidak seperti sebelum ini.

Kerana pada masa ini ramai yang membuat pinjaman perumahan bukan sahaja untuk membeli rumah baru, tetapi juga untuk melakukan pengubahsuaian rumah.

Walaupun syarat pinjaman perumahan yang ditawarkan oleh bank atau institusi kewangan di Malaysia pada masa ini sangat menarik, Anda pastinya perlu berhati-hati.

Dalam kes ini Anda perlu menyemak tempoh pembiayaan yang ditawarkan. Adakah tempoh pembiayaan 20 hingga 30 tahun sesuai dengan keadaan kewangan Anda?

2. Pinjaman Peribadi Tradisional

Pinjaman peribadi tradisional merupakan salah satu jenis pinjaman peribadi yang sentiasa mendapat permintaan ramai orang di Malaysia.

Anda perlu tahu bahawa pinjaman peribadi tradisional ini terbahagi kepada pinjaman bercagar dan pinjaman tidak bercagar.

Pinjaman dengan cagaran adalah sejenis pinjaman peribadi yang memerlukan cagaran atau penjamin.

Manakala pinjaman tidak bercagar ini adalah pinjaman yang tidak memerlukan cagaran atau penjamin.

Jumlah pembiayaan bagi pinjaman jenis ini mengikut jenis pakej bank, boleh bermula dari RM1,000 hingga mencecah RM200,000.

Tempoh pembiayaan, sudah tentu, bergantung kepada jenis bank tempat Anda membuat pinjaman, antara 1 hingga 7 tahun.

3. Pinjaman Kenderaan

Pinjaman kenderaan ialah sejenis pinjaman peribadi yang termasuk dalam kategori “hire purchase” atau sewa beli.

Sama seperti dalam pinjaman perumahan, kebanyakan bank di Malaysia menawarkan ciri yang sangat menarik untuk pinjaman kereta, atau pinjaman motosikal.

Dalam kes ini, Anda boleh mendapatkan kereta atau motosikal idaman Anda hanya dengan membayar 10% daripada harga kenderaan sebagai bayaran muka atau wang pendahuluan.

Jumlah deposit sudah tentu lebih kecil daripada sebelumnya, di mana peminjam perlu membayar sekitar 20% sebagai deposit atau wang pendahuluan.

Selain itu, pada masa ini tempoh pembiayaan juga telah dilanjutkan kepada 9 tahun oleh pihak bank.

Walaupun Anda perlu membayar 10% sebagai bayaran muka atau wang pendahuluan, Anda juga perlu memberi perhatian kepada kadar faedah pinjaman kenderaan.

Maksudnya, jika Anda mampu, maka lebih baik Anda membayar wang deposit yang lebih tinggi daripada terpaksa menanggung faedah yang besar.

Dalam kes ini, Anda mungkin terkejut selepas mengira jumlah faedah yang Anda boleh kurangkan hanya dengan membayar deposit permulaan yang tinggi.

Pilih Jenis Pinjaman yang Sesuai untuk Anda

pilih jenis pinjaman yang sesuai untuk anda

Beberapa jenis pinjaman peribadi bank yang diterangkan di atas sudah tentu sesuai untuk setiap kategori.

Sebagai contoh, jika Anda ingin membeli rumah, maka Anda perlu membuat pinjaman perumahan. Begitu juga, jika Anda ingin membeli kereta atau motosikal, Anda boleh memohon pinjaman kenderaan.

Namun, sehingga kini masih ramai yang berasa keliru untuk memilih jenis pinjaman peribadi yang ditawarkan.

Ada sesetengah orang memohon pinjaman ingin membeli kereta, tetapi mereka memohon pinjaman peribadi tradisional.

Sudah tentu ini tidak sesuai. Ini kerana jumlah pinjaman yang mesti dimohon, dan kadar faedah yang lebih tinggi.

Oleh itu, adalah sangat penting untuk memilih jenis pinjaman peribadi yang sesuai dengan keperluan Anda.

Senarai Pinjaman Peribadi di Malaysia

senarai pinjaman peribadi di malaysia

Di Malaysia terdapat banyak bank dan institusi kewangan lain yang menawarkan pinjaman peribadi. Berikut adalah senarai pinjaman peribadi di Malaysia yang boleh Anda jadikan rujukan:

NomborNama Bank / Institusi KewanganNama Pinjaman PeribadiJumlah PinjamanTempoh BayaranKadar Faedah
1Direct LendingPinjaman Wang BerlesenRM1,000 – RM20,0006 – 60 bulan12% p.a
2Koperasi Polis Diraja Malaysia BerhadPembiayaan Koperasi Polis Diraja Malaysia BerhadRM1,000 – RM150,00012 – 120 bulan3.99% p.a
3KowajaPembiayaan Peribadi-i KowajaRM3,000 – RM200,00036 – 120 bulan4.99% p.a
4Bank RakyatBank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Penyatuan HutangRM50,000 – RM200,00012 – 120 bulan2.38% p.a
5Koperasi TenteraPinjaman Ekspres Koperasi TenteraRM500 – RM20,0006 – 96 bulan3.65% p.a
6Koperasi TenteraPembiayaan Peribadi Berjamin / Tidak BerjaminRM1,000 – RM200,0006 – 120 bulan3.56% p.a
7BSNBSN MyRinggit-iRM5,000 – RM200,00012 – 120 bulan4.60% p.a
8BSNBSN MyRinggitRM5,000 – RM200,00012 – 120 bulan4.60% p.a
9Bank MuamalatCash-i Muamalat PrestigeRM10,000 – RM250,00024 – 120 bulan2.69% p.a
10Bank MuamalatCash-i Muamalat ProRM10,000 – RM200,00024 – 120 bulan2.69% p.a
11Bank MuamalatCash-i MuamalatRM10,000 – RM200,00024 – 120 bulan2.69% p.a
12Standard CharteredStandard Chartered CashOneRM1,000 – RM250,00012 – 84 bulan5.50% p.a
13Bank IslamBank Islam Pembiayaan Peribadi ProfessionalRM10,000 – RM300,00012 – 120 bulan4.42% p.a
14Standard CharteredStandard Chartered CashOne Debt ConsolidationRM3,000 – RM250,00012 – 84 bulan5.50% p.a
15IVC (Icon Venture Capital)IVC Personal LoanRM5,000 – RM100,00012 – 60 bulan13% p.a
16Bank PersatuanPembiayaan Persendirian-i Lestari Co-opbank PertamaRM1,000 – RM200,00012 – 120 bulan2.69% p.a
17Yayasan Dewan Perniagaan Melayu Perlis BerhadPembiayaan PeribadiRM2,500 – RM150,00012 – 120 bulan5.99% p.a
18KoputriKoputri Pembiayaan TawarruqRM1,000 – RM100,00012 – 120 bulan5.90% p.a
19Koperasi KobetaKobeta Speed-iRM2,000 – RM250,00024 – 120 bulan6.90% p.a
20EmicroEmicro Personal LoanRM500 – RM10,0001 – 24 bulan18% p.a
21BSNBSN MyRinggit-i PrimaRM10,000 – RM400,00024 – 120 bulan6.5% p.a
22Yayasan Ihsan RakyatYayasan Ihsan Rakyat Pembiayaan Peribadi-iRM2,500 – RM250,00012 – 120 bulan5.99% p.a
23KOWAMAS (Koperasi Wawasan Malaysia Berhad)KOWAMAS e-WawasanRM3,000 – RM200,00024 – 120 bulan3.99% p.a
24Bank IslamBank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan PakejRM10,000 – RM150,00012 – 120 bulan5.5% p.a
25JCLJCL Pembiayaan PeribadiRM500 – RM50,00012 – 60 bulan12% p.a
26Standard CharteredStandard Chartered Quick Cash EDGERM3,000 – RM250,00012 – 84 bulan6.99% p.a
27Bank IslamBank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar TerapungRM10,000 – RM300,00012 – 120 bulan4.42% p.a
28Bank IslamBank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar TetapRM10,000 – RM300,00012 – 120 bulan4.99% p.a
29UOBUOB Personal LoanRM5,000 – RM100,00012 – 60 bulan9.99% p.a
30Standard Chartered SaadiqStandard Chartered Personal Financing-iRM3,000 – RM250,00012 – 60 bulan5.45% p.a
31Public Islamic BankPublic Bank BAE Personal Financing-iRM5,000 – RM150,00024 – 120 bulan3.99% p.a
32MBSB BankMBSB Personal Financing Private-iRM1,000 – RM300,00024 – 120 bulan10.6% p.a
33MBSB BankMBSB Personal Financing Mumtaz-iRM1,000 – RM250,00012 – 120 bulan4.8% p.a
34MBSB BankMBSB Personal Financing Afdhal-iRM1,000 – RM400,00024 – 120 bulan6.0% p.a
35Kuwait Finance House (KFH)KFH Murabahah Personal Financing-iRM5,000 – RM150,00024 – 96 bulan6.88% p.a
36Bank RakyatBank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor AwamRM5,000 – RM200,00012 – 120 bulan4.54% p.a
37Bank RakyatBank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor SwastaRM5,000 – RM150,00012 – 120 bulan7.97% p.a
38Hong Leong BankHong Leong Mach IOURM5,000 – RM250,00024 – 60 bulan12.50% p.a
39BSNBSN MyRinggit Eksekutif-1RM10,000 – RM200,00024 – 120 bulan6.0% p.a
40BSNBSN MyRinggit-i Eksekutif-1RM10,000 – RM200,00024 – 120 bulan6.0% p.a
41AmBank IslamicAmBank Islamic AmMoneyLine Facility-iRM2,000 – RM100,00012 – 60 bulan8.0% p.a
42AmBankAmBank AmMoneyLine Personal LoanRM2,000 – RM100,00012 – 60 bulan8.0% p.a
43KobetaKobeta Cash-iRM2,000 – RM250,00024 – 120 bulan5.99% p.a
44RHBRHB Personal Financing-i for Civil SectorRM2,000 – RM200,00024 – 120 bulan4.5% p.a
45Maybank IslamicMaybank Personal Financing-iRM5,000 – RM100,00024 – 72 bulan6.5% p.a
46MaybankMaybank Personal LoanRM5,000 – RM100,00024 – 72 bulan6.5% p.a
47Hong Leong Islamic BankHong Leong Islamic Personal Financing-iRM5,000 – RM150,00024 – 60 bulan9.0% p.a
48RHBRHB Easy-Pinjaman EkspresRM2,000 – RM150,00012 – 84 bulan6.9% p.a
49RHBRHB Personal LoanRM2,000 – RM150,00024 – 84 bulan6.9% p.a
50Koperasi Ukhwah Malaysia BerhadUkhwah Cash-iRM2,000 – RM200,00024 – 120 bulan4.35% p.a
51Hong Leong BankHong Leong Personal LoanRM5,000 – RM150,00024 – 60 bulan9% p.a
52HSBCHSBC Amanah Personal Financing-iRM6,000 – RM250,00024 – 84 bulan4.88% p.a
53CitibankCitibank Personal LoanRM5,000 – RM150,00024 – 60 bulan5.33% p.a
54Bank RakyatBank Rakyat Personal Financing-i Untuk PesaraRM5,000 – RM100,00012 – 120 bulan6.86% p.a
55BSNBSN SKAN (Skim Kakitangan Awam Negeri)RM5,000 – RM200,00024 – 120 bulan4.6% p.a
56BSNBSN SKAP (Skim Kakitangan Awam Persekutuan)RM5,000 – RM200,00024 – 120 bulan4.6% p.a
57AmBank IslamicAmBank Islamic Personal Financing-iRM5,000 – RM200,00024 – 120 bulan4.35% p.a
58Al-Rajhi BankAl Rajhi Personal Financing-iRM10,000 – RM250,00024 – 96 bulan3.88% p.a
59Alliance BankAlliance Bank CashVantage Personal Financing-iRM5,000 – RM200,00012 – 84 bulan4.99% p.a
60Alliance BankAlliance Bank CashFirst Personal LoanRM5,000 – RM200,00012 – 84 bulan4.99% p.a
61AgrobankAgrobank AgroCash-iRM1,000 – RM200,00012 – 120 bulan5.20% p.a
62Affin Islamic BankAffin Islamic Personal Financing-iRM2,500 – RM250,00024 – 120 bulan5.50% p.a
63CIMB IslamicCIMB Xpress Cash Financing-iRM3,000 – RM50,00012 – 60 bulan18% p.a
64CIMBCIMB Cash PlusRM2,000 – RM100,00024 – 84 bulan6.88% p.a
65AEON iCashAEON iCash Personal FinancingRM1,000 – RM100,0006 – 84 bulan7.92% p.a