14 Senarai Pinjaman Peribadi CTOS CCRIS Terbaik di Malaysia

Adakah Anda mempunyai masalah dengan laporan CTOS atau terdapat tunggakan dalam CCRIS? Menghadapi masalah untuk memohon pinjaman?

Jangan risau kerana pada masa ini terdapat beberapa institusi kewangan yang akan memberikan Anda pinjaman peribadi.

Ya, walaupun Anda disenaraihitamkan oleh CTOS atau masih tertunggak di laporan CCRIS, mereka masih boleh memberi pinjaman kepada Anda.

Dalam artikel ini, kami akan membincangkan secara terperinci beberapa cadangan pelan pinjaman peribadi CTOS CCRIS terbaik yang ditawarkan oleh institusi kewangan yang sah di Malaysia.

Apa Itu Pinjaman Peribadi CTOS CCRIS?

senarai cadangan pinjaman peribadi ctos ccris

Pinjaman peribadi CTOS CCRIS adalah produk pelan pinjaman khusus untuk mereka yang berada dalam senarai hitam CTOS atau masih tertunggak dalam laporan CCRIS.

Dalam hal ini terdapat banyak salah tanggapan mengenai CTOS. Ramai orang ingat CTOS ni boleh blacklist seseorang.

Sudah tentu ini adalah tanggapan yang salah. Sebenarnya CTOS Data System Sdn. Bhd. ialah institusi atau syarikat yang mengumpul maklumat kredit individu di Malaysia.

Dalam kes ini CTOS Data System Sdn. Bhd. tidak mempunyai kuasa atau hak untuk menyenaraihitamkan individu.

CTOS Data System Sdn. Bhd. hanya memaparkan laporan kredit individu untuk rujukan oleh individu itu sendiri.

Selain itu, terdapat juga institusi kewangan yang merujuk kepada laporan ini untuk menilai pinjaman individu atau permohonan kad kredit.

CCRIS (Central Credit Reference Information System) ialah sistem rasmi yang dibangunkan oleh BNM (Bank Negara Malaysia).

Tujuan pembangunan sistem ini ialah untuk mengumpul maklumat kredit individu yang mempunyai pinjaman atau pembiayaan dengan bank perdagangan, komersial, dan Islamik.

Sama seperti laporan CTOS, laporan CCRIS ini juga akan menyenaraikan semua pinjaman yang dibuat oleh individu terbabit.

Selain itu, laporan ini juga akan memberikan maklumat sama ada pinjaman tersebut mempunyai tunggakan atau tidak.

Perbezaan antara laporan CTOS dan CCRIS ialah laporan CCRIS hanya menyampaikan maklumat kredit dengan bank sahaja.

Sementara itu, laporan CTOS bukan sahaja merangkumi maklumat bank, malah turut merangkumi maklumat daripada institusi kewangan lain seperti koperasi dan kredit komuniti (pinjaman berlesen).

Selain itu, CTOS juga mempunyai maklumat langganan daripada syarikat telekomunikasi, syarikat yang memberikan kredit mudah, dan sebagainya.

Kebanyakan institusi kewangan tidak akan menerima permohonan daripada individu yang mempunyai rekod buruk pada kedua-dua laporan.

Walau bagaimanapun, senarai pelan pinjaman peribadi CTOS CCRIS yang disenaraikan di bawah adalah pengecualian.

Dalam kes ini, Anda boleh cuba memohon pinjaman peribadi walaupun Anda mempunyai skor kredit atau sejarah kredit yang buruk.

Walaupun Anda boleh memohon pinjaman, itu tidak bermakna Anda akan lulus serta-merta. Sudah tentu institusi kewangan tetap menetapkan terma dan syarat.

Jadi sama ada permohonan Anda lulus atau tidak bergantung kepada banyak faktor yang dinilai oleh institusi kewangan.

Cadangan Pinjaman Peribadi CTOS CCRIS Terbaik

Berikut ialah beberapa cadangan produk pinjaman peribadi CTOS CCRIS terbaik yang ditawarkan oleh institusi kewangan sah di Malaysia.

1. Pinjaman Wang Berlesen Direct Lending

pinjaman wang berlesen direct lending

Syarikat Direct Lending Sdn. Bhd. merupakan sebuah syarikat yang telah didaftarkan secara rasmi dan dikenali ramai orang di Malaysia.

Syarikat ini menawarkan pelbagai kemudahan untuk Anda yang ingin memohon pinjaman wang berlesen daripada pelbagai syarikat kredit komuniti / syarikat pinjaman berlesen terpilih secara atas talian.

Perkara yang sangat menarik mengenai produk pinjaman yang ditawarkan oleh Direct Lending Sdn. Bhd. adalah 90% peluang untuk lulus.

Anda boleh memohon pinjaman sehingga RM20,000 dengan tempoh 5 tahun.

KategoriIslamik (Tidak Bercagar)
Jumlah PembiayaanRM1,000 – RM20,000
Tempo Pembiayaan6 – 60 Bulan
Kadar Keuntungan Tahunan12% p.a hingga 18% p.a
Sektor PekerjaanKakitangan Swasta / Kakitangan Kerajaan / Kakitangan GLC
Kelayakan GajiGaji kasar RM1,000 sebulan atau RM12,000 setahun
Had Umur20 – 60 Tahun
Ciri Menarik1. CTOS CCRIS
2. Keputusan Pantas (Fast Approval)
3. Pendapatan Rendah
4. Pinjaman Wang Berlesen (Kredit Komuniti)
Tempoh Keputusan Lulus1 – 3 hari bekerja

2. Pembiayaan Peribadi-i KOWAJA

pembiayaan peribadi i kowaja

Anda perlu tahu bahawa Pembiayaan Peribadi-i KOWAJA menawarkan produk pinjaman sehingga RM200,000 dengan tempoh maksimum 10 tahun.

Di samping itu, untuk kos kadar keuntungan adalah tetap dan sangat berpatutan.

Pelan pembiayaan itu, sudah tentu, ditawarkan kepada kakitangan kerajaan tetap dan kontrak, serta kakitangan sektor swasta yang memenuhi terma.

KategoriIslamik (Tidak Bercagar)
Jumlah PembiayaanRM3,000 – RM200,000
Tempoh Pembiayaan36 – 120 Bulan
Kadar Keuntungan Tahunan4.99% p.a hingga 4.99% p.a
Sektor PekerjaanKakitangan Swasta / Kakitangan Kerajaan / Kakitangan GLC
Kelayakan GajiGaji Kasar RM1,500 sebulan atau RM18,000 setahun
Had Umur19 hingga 55 Tahun
Ciri Menarik1. Jangka Masa Panjang
2. Jumlah Tinggi
3. Koperasi
4. Pendapatan Rendah
5. CTOS CCRIS
6. Keputusan Pantas (Fast Approval)
Tempoh Keputusan Lulus3 hari bekerja

3. Pembiayaan Peribadi Koperasi Tentera

pembiayaan peribadi koperasi tentera

Pembiayaan Peribadi Koperasi Tentera ini menawarkan pinjaman peribadi tidak bercagar dan tanpa penjamin. Dalam kes ini, Anda boleh memohon dengan jumlah sehingga RM200,000.

Tempoh pembayaran balik adalah sehingga 10 tahun pada kadar pulangan tahunan yang berpatutan.

Lebih menarik, pelan pinjaman ini boleh membolehkan Anda membuat pinjaman bertindih dan menyatukan hutang.

Selain itu, Anda yang mempunyai masalah dengan laporan CTO dan tertunggak di CCRIS juga boleh memohon pelan pinjaman ini.

KategoriIslamik (Bercagar/Tidak Bercagar)
Jumlah PembiayaanRM1,000 – RM200,000
Tempoh Pembiayaan6 – 120 Bulan
Kadar Keuntungan Tahunan3.56% p.a hingga 5.56% p.a
Sektor PekerjaanTentera / Kakitangan Kerajaan / Pesara
Kelayakan GajiGaji Kasar RM2,000 sebulan atau RM24,000 setahun
Had Umur18 hingga 60 Tahun
Ciri Menarik1. Keputusan Pantas (Fast Approval)
2. Koperasi
3. Pendapatan Rendah
4. CTOS CCRIS
5. Jangka Masa Panjang
6. Jumlah Tinggi
7. Penyatuan Hutang
Tempoh Keputusan Lulus5 hari bekerja

4. IVC Personal Loan

ivc personal loan

IVC Personal Loan menawarkan jumlah pinjaman sehingga RM100,000 dengan kadar faedah yang agak kompetitif.

Pinjaman konvensional tidak bercagar yang ditawarkan oleh IVC (Icon Venture Capital) ini membolehkan Anda memohon pinjaman walaupun Anda disenaraihitamkan di CTO atau tertunggak di CCRIS.

Selain itu, Anda juga hanya perlu menunggu tidak lebih dari 2 hari bekerja untuk dapat mengetahui keputusan permohonan pinjaman Anda.

KategoriKonvensional (Tidak Bercagar)
Jumlah PembiayaanRM5,000 – RM100,000
Tempo Pembiayaan12 – 60 Bulan
Kadar Keuntungan Tahunan13% p.a hingga 18% p.a
Sektor PekerjaanKakitangan Swasta / Kakitangan Kerajaan / Kakitangan GLC / Bekerja Sendiri
Kelayakan GajiGaji kasar RM2,000 sebulan atau RM24,000 setahun
Had Umur18 – 60 Tahun
Ciri Menarik1. CTOS CCRIS
2. Keputusan Pantas (Fast Approval)
3. Pendapatan Rendah
4. Pinjaman Wang Berlesen (Kredit Komuniti)
Tempoh Keputusan Lulus2 hari bekerja

5. Pembiayaan Persendirian-i Lestari Co-opbank Pertama (Bank Persatuan)

pembiayaan persendirian i lestari co opbank pertama

Produk pembiayaan ini menawarkan kadar keuntungan tahunan yang boleh dikatakan sangat rendah jika dibandingkan dengan pelan pembiayaan peribadi Islam yang lain.

Pembiayaan Persendirian-i Lestari Co-opbank Pertama (Bank Persatuan) adalah pinjaman yang menawarkan jumlah pembiayaan yang sangat tinggi.

Selain itu, Anda juga mempunyai hak untuk mengemukakan permohonan walaupun Anda mempunyai tunggakan pada rekod CCRIS.

KategoriIslamik (Tidak Bercagar)
Jumlah PembiayaanRM1,000 – RM200,000
Tempoh Pembiayaan12 – 120 Bulan
Kadar Keuntungan Tahunan2.69% p.a hingga 4.75% p.a
Sektor PekerjaanKakitangan Kerajaan / Kakitangan GLC
Kelayakan GajiGaji Kasar RM2,000 sebulan atau RM24,000 setahun
Had Umur18 hingga 60 Tahun
Ciri Menarik1. Keputusan Pantas (Fast Approval)
2. Koperasi
3. Pendapatan Rendah
4. CTOS CCRIS
5. Jangka Masa Panjang
6. Jumlah Tinggi
7. Penyatuan Hutang
Tempoh Keputusan Lulus2 hari bekerja

6. Yayasan Dewan Perniagaan Melayu Perlis Pembiayaan Peribadi

yayasan dewan perniagaan melayu perlis pembiayaan peribadi rce

Yayasan Dewan Perniagaan Melayu Perlis Pembiayaan Peribadi adalah sejenis pelan pembiayaan yang mengaplikasikan sistem Islamik tidak bercagar yang 100% patuh syariah.

Anda perlu tahu bahawa pembiayaan ini khusus untuk kakitangan sektor awam.

Sama seperti IVC Personal Loan, Anda masih boleh memohon pinjaman walaupun Anda disenaraihitamkan oleh CTO atau mempunyai tunggakan di rekod CCRIS.

Selain itu, mereka yang menyertai program Pengurusan Kredit AKPK juga mempunyai hak untuk memohon pinjaman.

KategoriIslamik (Tidak Bercagar)
Jumlah PembiayaanRM2,500 hingga RM150,000
Tempo Pembiayaan12 – 120 Bulan
Kadar Keuntungan Tahunan5.99% p.a hingga 9.99% p.a
Sektor PekerjaanKakitangan Kerajaan / Kakitangan GLC
Kelayakan GajiGaji Kasar RM1,500 sebulan atau RM18,000 setahun
Had Umur20 – 58 Tahun
Ciri Menarik1. CTOS CCRIS
2. Keputusan Pantas (Fast Approval)
3. Pendapatan Rendah
4. Pinjaman Wang Berlesen (Kredit Komuniti)
5. Jangka Masa Panjang
6. Jumlah Tinggi
Tempoh Keputusan Lulus2 hari bekerja

7. KOPUTRI Pembiayaan Tawarruq

koputri pembiayaan tawarruq

KOPUTRI Pembiayaan Tawarruq merupakan produk pembiayaan peribadi yang ditawarkan oleh Koperasi Putri Terbilang.

Pelan pembiayaan ini ditawarkan kepada kakitangan sektor awam. Terdapat beberapa kelebihan yang ditawarkan oleh pelan pinjaman ini.

Salah satu kelebihannya ialah patuh syariah, tanpa cagaran, dan boleh memohon pinjaman walaupun ada masalah CTOS atau CCRIS.

Selain itu, antara yang menarik tentang produk pinjaman ini ialah membolehkan penyatuan hutang atau debt consolidation.

KategoriIslamik (Tidak Bercagar)
Jumlah PembiayaanRM1,000 – RM100,000
Tempoh Pembiayaan12 – 120 Bulan
Kadar Keuntungan Tahunan5.90% p.a hingga 5.90% p.a
Sektor PekerjaanKakitangan Kerajaan / Kakitangan GLC
Kelayakan GajiGaji Kasar RM1,800 sebulan atau RM21,600 setahun
Had Umur21 hingga 54 Tahun
Ciri Menarik1. CTOS CCRIS
2. Jangka Masa Panjang
3. Koperasi
4. Pendapatan Rendah
5. Penyatuan Hutang
Tempoh Keputusan Lulus6 hingga 8 hari bekerja

8. Yayasan Ihsan Rakyat Pembiayaan Peribadi-i

yayasan ihsan rakyat pembiayaan peribadi i

Yayasan Ihsan Rakyat Pembiayaan Peribadi-i ialah pelan pembiayaan yang menggunakan sistem Islamik tidak bercagar yang 100% mematuhi Syariah.

Pembiayaan jenis ini khusus untuk kakitangan sektor awam. Pembiayaan jenis ini mempunyai beberapa kelebihan.

Sebagai contoh, jika Anda disenaraihitamkan dalam laporan CTO atau mempunyai tunggakan dalam rekod CCRIS, Anda masih boleh memohon pinjaman.

Selain itu, Anda yang menyertai program Pengurusan Kredit AKPK juga berhak untuk memohon pinjaman.

KategoriIslamik (Tidak Bercagar)
Jumlah PembiayaanRM2,500 hingga RM250,000
Tempo Pembiayaan12 – 120 Bulan
Kadar Keuntungan Tahunan5.99% p.a hingga 9.99% p.a
Sektor PekerjaanKakitangan Kerajaan
Kelayakan GajiGaji Kasar RM1,500 sebulan atau RM18,000 setahun
Had Umur20 – 55 Tahun
Ciri Menarik1. CTOS CCRIS
2. Keputusan Pantas (Fast Approval)
3. Pendapatan Rendah
4. Pinjaman Wang Berlesen (Kredit Komuniti)
5. Jangka Masa Panjang
6. Jumlah Tinggi
7. AKPK
Tempoh Keputusan Lulus2 hari bekerja

9. KOWAMAS e-Wawasan

kowamas e wawasan

Produk pinjaman peribadi ini menawarkan pelbagai ciri yang sangat menarik. Contohnya seperti jumlah pembiayaan yang tinggi dengan tempoh masa yang panjang.

Selain itu, Anda juga boleh menggunakan ciri penyatuan hutang. Oleh itu, Anda boleh menggabungkan hutang menjadi satu pinjaman.

Menariknya KOWAMAS e-Wawasan ialah kadar keuntungan tahunan yang rendah. Jadi, pelan pinjaman ini sangat sesuai untuk Anda yang mempunyai masalah kewangan.

KategoriIslamik (Tidak Bercagar)
Jumlah PembiayaanRM3,000 – RM200,000
Tempoh Pembiayaan24 – 120 Bulan
Kadar Keuntungan Tahunan3.99% p.a hingga 3.99% p.a
Sektor PekerjaanKakitangan Kerajaan / Kakitangan GLC
Kelayakan GajiGaji Kasar RM1,500 sebulan atau RM18,000 setahun
Had Umur21 hingga 55 Tahun
Ciri Menarik1. CTOS CCRIS
2. Jangka Masa Panjang
3. Jumlah Tinggi
4. Keputusan Pantas (Fast Approval)
5. Koperasi
6. Pendapatan Rendah
7. Penyatuan Hutang
Tempoh Keputusan Lulus5 hari bekerja

10. JCL Pinjaman Peribadi

jcl pembiayaan peribadi

JCL Pinjaman Peribadi adalah pelan pinjaman peribadi kredit komuniti (pemberi pinjaman wang berlesen) khusus untuk mereka yang mempunyai masalah dengan laporan CTO atau CCRIS.

Anda perlu tahu bahawa pinjaman JCL Pinjaman Peribadi ini adalah pinjaman yang sangat mudah untuk dipohon.

Selain itu, caj kadar faedah tahunan yang ditawarkan juga berpatutan untuk memudahkan pemohon.

KategoriKonvensional (Bercagar / Tidak Bercagar)
Jumlah PembiayaanRM500 – RM50,000
Tempo Pembiayaan12 – 60 Bulan
Kadar Keuntungan Tahunan12% p.a hingga 18% p.a
Sektor PekerjaanKakitangan Swasta / Kakitangan Kerajaan / Kakitangan GLC / Bekerja Sendiri
Kelayakan GajiGaji kasar RM1,000 sebulan atau RM12,000 setahun
Had Umur18 – 60 Tahun
Ciri Menarik1. Keputusan Pantas (Fast Approval)
2. Pendapatan Rendah
3. Pinjaman Wang Berlesen (Kredit Komuniti)
4. CTOS CCRIS
Tempoh Keputusan Lulus48 jam

11. KOBETA Cash-i

kobeta cash i

KOBETA Speed-i adalah salah satu produk pembiayaan peribadi patuh Syariah tidak bercagar yang ditawarkan oleh Koperasi Kobeta.

Pelan pembiayaan ini menawarkan jumlah pembiayaan yang agak tinggi dengan tempoh pembiayaan yang boleh dianggap agak lama.

Selain itu, pelan pembiayaan peribadi ini sangat sesuai untuk Anda yang berpendapatan rendah dengan syarat kelayakan yang longgar.

KOBETA Speed-i juga menawarkan kadar keuntungan tetap yang sangat berpatutan.

KategoriIslamik (Tidak Bercagar)
Jumlah PembiayaanRM2,000 – RM250,000
Tempoh Pembiayaan24 – 120 Bulan
Kadar Keuntungan Tahunan6.90% p.a hingga 6.90% p.a
Sektor PekerjaanKakitangan Kerajaan / Kakitangan GLC
Kelayakan GajiGaji Kasar RM1,500 sebulan atau RM18,000 setahun
Had Umur21 hingga 59 Tahun
Ciri Menarik1. Jangka Masa Panjang
2. Jumlah Tinggi
3. Keputusan Pantas (Fast Approval)
4. Koperasi
5. Pendapatan Rendah
Tempoh Keputusan Lulus3 hingga 7 hari bekerja

12. UKHWAH Cash-i

ukhwah cash i

UKHWAH Cash-i ialah produk pinjaman peribadi yang ditawarkan oleh Koperasi Ukhwah Malaysia Berhad.

Produk pinjaman ini membolehkan Anda memohon pinjaman sehingga RM200,000 dalam tempoh 10 tahun. Selain itu, tahap faedah yang ditawarkan oleh produk pinjaman ini adalah sangat berpatutan.

Satu lagi perkara menarik yang ditawarkan oleh produk pinjaman ini ialah Anda yang berada dalam senarai hitam CTOS atau mempunyai tunggakan di CCRIS masih boleh memohon pinjaman ni.

KategoriIslamik (Tidak Bercagar)
Jumlah PembiayaanRM2,000 – RM200,000
Tempoh Pembiayaan24 – 120 Bulan
Kadar Keuntungan Tahunan4.35% p.a hingga 4.99% p.a
Sektor PekerjaanKakitangan Kerajaan / Kakitangan GLC
Kelayakan GajiGaji Kasar RM1,500 sebulan atau RM18,000 setahun
Had Umur19 hingga 56 Tahun
Ciri Menarik1. CTOS CCRIS
2. Jangka Masa Panjang
3. Jumlah Tinggi
4. Koperasi
5. Pendapatan Rendah
Tempoh Keputusan Lulus5 hari bekerja

13. BSN SKAN (Skim Kakitangan Awam Negeri)

bsn skan skim kakitangan awam negeri

Produk pinjaman peribadi ini ditawarkan khusus kepada mereka yang berkhidmat sebagai kakitangan sektor awam dengan jumlah pembiayaan yang tinggi.

BSN SKAN ini menawarkan jumlah pembiayaan sehingga RM200,000 dengan tempoh pembayaran yang panjang sehingga 10 tahun.

Pelan pinjaman yang ditawarkan oleh BSN adalah antara pilihan utama bagi mereka yang telah memenuhi syarat.

KategoriIslamik (Tidak Bercagar)
Jumlah PembiayaanRM5,000 – RM200,000
Tempoh Pembiayaan24 – 120 Bulan
Kadar Keuntungan Tahunan4.6% p.a hingga 4.75% p.a
Sektor PekerjaanKakitangan Kerajaan (Kakitangan Awam Negeri)
Kelayakan GajiGaji Kasar RM1,500 sebulan atau RM18,000 setahun
Had Umur21 hingga 60 Tahun
Ciri Menarik1. CTOS CCRIS
2. Jangka Masa Panjang
3. Jumlah Tinggi
4. Bank
Tempoh Keputusan Lulus1 hingga 7 hari bekerja

14. BSN SKAP (Skim Kakitangan Awam Persekutuan)

bsn skap skim kakitangan awam persekutuan

Produk pinjaman peribadi yang ditawarkan oleh BSN ini ditawarkan khusus kepada mereka yang berkhidmat sebagai kakitangan awam persekutuan.

BSN SKAP ini menawarkan jumlah pinjaman yang agak tinggi iaitu RM200,000 dengan tempoh bayaran balik yang panjang sehingga 10 tahun.

Pelan pinjaman yang ditawarkan oleh BSN ni sudah tentu sangat sesuai untuk Anda yang telah memenuhi semua syarat sedia ada.

KategoriIslamik (Tidak Bercagar)
Jumlah PembiayaanRM5,000 – RM200,000
Tempoh Pembiayaan24 – 120 Bulan
Kadar Keuntungan Tahunan4.6% p.a hingga 4.75% p.a
Sektor PekerjaanKakitangan Kerajaan (Kakitangan Awam Persekutuan)
Kelayakan GajiGaji Kasar RM1,500 sebulan atau RM18,000 setahun
Had Umur21 hingga 60 Tahun
Ciri Menarik1. CTOS CCRIS
2. Jangka Masa Panjang
3. Jumlah Tinggi
4. Bank
Tempoh Keputusan Lulus1 hingga 7 hari bekerja