13 Senarai Pinjaman Peribadi Pesara Terbaik di Malaysia

Adakah Anda seorang pesara? Sebagai seorang pesara kadangkala kita memerlukan dana kecemasan untuk memenuhi pelbagai keperluan kecemasan.

Pada masa ini terdapat banyak bank dan institusi kewangan yang menawarkan pelan pinjaman khusus untuk Anda yang telah bersara.

Apakah produk pinjaman yang terbaik untuk pesara?

Okay, kami akan membincangkannya sepenuhnya dalam artikel ini mengenai beberapa produk pinjaman terbaik untuk pesara di Malaysia.

Apa Itu Pinjaman Peribadi Pesara (Pensioner)?

cadangan pinjaman pembiayaan peribadi pesara terbaik

Pinjaman peribadi persaraan ialah pinjaman atau pembiayaan yang ditawarkan khusus kepada mereka yang telah bersara sama ada daripada sektor awam, swasta atau ketenteraan.

Semua pinjaman yang disenaraikan dalam bahagian ini datang daripada institusi kewangan yang sah di Malaysia, seperti bank, koperasi berdaftar dan kredit komuniti.

Walaupun tidak banyak institusi kewangan menawarkan pelan pinjaman dan pembiayaan untuk pesara, kebanyakan institusi kewangan menawarkan jumlah pinjaman yang tinggi dan tempoh pembayaran balik yang panjang.

Sebagai contoh, terdapat pelan pembiayaan dengan jumlah maksimum sehingga RM250,000 dengan tempoh bayaran balik sehingga 10 tahun.

Walaupun tempoh pembiayaan ini dibenarkan sehingga 10 tahun, Anda mesti menyemak had umur maksimum yang dibenarkan untuk memohon pinjaman.

Jika had umur maksimum ditetapkan kepada 65 tahun, maka Anda hanya dibenarkan meminjam dalam tempoh mencapai had umur maksimum.

Contohnya, jika umur Anda 60 tahun, maka Anda mempunyai tempoh pembayaran balik maksimum sehingga 5 tahun.

Caj kadar faedah tahunan bagi pinjaman konvensional atau yang biasa disebut caj perkongsian keuntungan tahunan bagi produk pembiayaan Syariah tidak membebankan.

Dalam kes ini terdapat pelan pembiayaan yang mengenakan caj yang sangat rendah sebanyak 4% setahun (p.a).

Kebanyakan pinjaman dan pembiayaan peribadi yang ditawarkan oleh bank dan institusi kewangan lain ditawarkan kepada pesara daripada semua pekerjaan.

Namun begitu, terdapat juga pelan pembiayaan yang hanya ditawarkan kepada pesara daripada sektor kerajaan.

Malah ada yang hanya ditawarkan kepada pesara swasta dan ada juga produk pinjaman yang hanya ditawarkan khusus kepada pesara sektor tentera.

Cadangan Pembiayaan Peribadi Pesara Terbaik

Adakah Anda keliru memilih pelan pinjaman peribadi terbaik yang sesuai dengan keadaan kewangan Anda?

Okay, kami ada beberapa cadangan pelan pinjaman peribadi untuk persaraan daripada institusi kewangan terbaik yang telah didaftarkan secara rasmi di Malaysia, iaitu seperti berikut:

1. Pembiayaan Peribadi Koperasi Tentera

pembiayaan peribadi koperasi tentera

Pembiayaan Peribadi Koperasi Tentera ini menawarkan pinjaman peribadi tidak bercagar dan tanpa penjamin. Dalam kes ini, Anda boleh memohon dengan jumlah sehingga RM200,000.

Tempoh pembayaran balik adalah sehingga 10 tahun pada kadar pulangan tahunan yang berpatutan.

Lebih menarik, pelan pinjaman ini boleh membolehkan Anda membuat pinjaman bertindih dan menyatukan hutang.

Selain itu, Anda yang mempunyai masalah dengan laporan CTO dan tertunggak di CCRIS juga boleh memohon pelan pinjaman ini.

KategoriIslamik (Bercagar/Tidak Bercagar)
Jumlah PembiayaanRM1,000 – RM200,000
Tempoh Pembiayaan6 – 120 Bulan
Kadar Keuntungan Tahunan3.56% p.a hingga 5.56% p.a
Sektor PekerjaanTentera / Kakitangan Kerajaan / Pesara
Kelayakan GajiGaji Kasar RM2,000 sebulan atau RM24,000 setahun
Had Umur18 hingga 60 Tahun
Ciri Menarik1. Keputusan Pantas (Fast Approval)
2. Koperasi
3. Pendapatan Rendah
4. CTOS CCRIS
5. Jangka Masa Panjang
6. Jumlah Tinggi
7. Penyatuan Hutang
Tempoh Keputusan Lulus5 hari bekerja

2. Standard Chartered Personal Financing-i

standard chartered personal financing i

Pada asasnya pelan pinjaman Standard Chartered Personal Financing-i daripada Standard Chartered Saadiq ini ditawarkan untuk semua sektor pekerjaan termasuk pesara.

Standard Chartered Personal Financing-i ini termasuk pelan pembiayaan yang patuh Syariah, tidak bercagar, dan menawarkan jumlah pinjaman yang tinggi dengan caj kadar keuntungan yang rendah.

Selain itu, pelan pembiayaan peribadi ini juga menawarkan syarat kelayakan yang tidak akan membebankan pemohon.

Dokumen yang Anda perlu sediakan untuk memohon pinjaman Standard Chartered Personal Financing-i juga sangat ringkas.

KategoriIslamik (Tidak Bercagar)
Jumlah PembiayaanRM3,000 – RM250,000
Tempoh Pembiayaan12 – 60 Bulan
Kadar Keuntungan Tahunan5.45% p.a hingga 5.45% p.a
Sektor PekerjaanPesara / Kakitangan Swasta / Kakitangan Kerajaan / Kakitangan GLC / Bekerja Sendiri
Kelayakan GajiGaji Kasar RM2,000 sebulan atau RM24,000 setahun
Had Umur21 hingga 65 Tahun
Ciri Menarik1. Bank
2. Jumlah Tinggi
Tempoh Keputusan Lulus1 hingga 7 hari bekerja

3. Hong Leong Mach IOU

hong leong mach iou

Adakah Anda memerlukan dana pinjaman secepat mungkin?

Hong Leong Mach IOU ialah pelan pembiayaan yang sesuai untuk Anda, kerana produk pinjaman ini menawarkan tempoh lulus yang pantas.

Anda perlu tahu bahawa Anda boleh mendapatkan keputusan permohonan pinjaman yang Anda minta dalam masa 60 minit sahaja.

Jadi jika Anda memerlukan dana pada hari yang sama, Anda akan dapat mendapatkannya dengan mudah dalam pelan pembiayaan ini.

Selain itu, pinjaman ini juga menawarkan jumlah pinjaman yang besar sehingga RM250,000 dan ditawarkan untuk semua sektor pekerjaan termasuk pesara.

KategoriKonvensional (Tidak Bercagar)
Jumlah PembiayaanRM5,000 – RM250,000
Tempoh Pembiayaan24 – 60 Bulan
Kadar Keuntungan Tahunan12.50% p.a hingga 12.50% p.a
Sektor PekerjaanPesara / Kakitangan Swasta / Kakitangan Kerajaan / Kakitangan GLC / Bekerja Sendiri
Kelayakan GajiGaji Kasar RM2,000 sebulan atau RM24,000 setahun
Had Umur21 hingga 60 Tahun
Ciri Menarik1. Bank
2. Jumlah Tinggi
3. Keputusan Pantas (Fast Approval)
4. Penyatuan Hutang
Tempoh Keputusan Lulus60 Minit

4. RHB Personal Financing-i for Civil Sector

rhb personal financing i for civil sector

Produk pinjaman peribadi yang ditawarkan oleh RHB adalah khusus untuk sektor awam bagi kakitangan awam persekutuan dan negeri yang masih berkhidmat atau yang telah bersara.

RHB Personal Financing-i for Civil Sector ini merupakan salah satu pelan pinjaman yang mengikut sistem Syariah, tanpa cagaran, dan jumlah pembiayaan yang sangat tinggi.

Selain itu, pelan pembiayaan ini juga menawarkan tempoh pembayaran yang agak panjang dengan tahap keuntungan yang berpatutan.

Dengan beberapa kelebihan yang boleh Anda perolehi daripada pelan pembiayaan ini, tidak hairanlah pelan pembiayaan ini sangat popular.

KategoriIslamik (Tidak Bercagar)
Jumlah PembiayaanRM2,000 – RM200,000
Tempoh Pembiayaan24 – 120 Bulan
Kadar Keuntungan Tahunan4.5% p.a hingga 4.5% p.a
Sektor PekerjaanPesara / Kakitangan Kerajaan
Kelayakan GajiGaji Kasar RM2,000 sebulan atau RM24,000 setahun
Had Umur18 hingga 58 Tahun
Ciri Menarik1. Bank
2. Jumlah Tinggi
3. Jangka Masa Panjang
Tempoh Keputusan Lulus1 hingga 7 hari bekerja

5. Maybank Personal Financing-i

maybank islamic personal financing i

Maybank sememangnya salah satu institusi kewangan yang paling dipercayai di Malaysia.

Dalam hal ini, Maybank menawarkan pelan pembiayaan peribadi yang berlandaskan Syariah Islamiah, tanpa cagaran, dan ditawarkan kepada semua sektor pekerjaan termasuk pesara.

Maybank Personal Financing-i ini menawarkan jumlah pinjaman sehingga RM100,000 dengan tempoh bayaran balik sehingga 6 tahun.

Manakala kadar faedah yang dikenakan ke atas pelan pembiayaan ini adalah amat berpatutan bagi pemohon.

Sementara itu, salah satu kelebihan yang menjadikan pelan pinjaman peribadi ini begitu popular ialah Anda boleh mendapatkan keputusan lulus daripada permohonan Anda dalam tempoh 48 jam.

KategoriIslamik (Tidak Bercagar)
Jumlah PembiayaanRM5,000 – RM100,000
Tempoh Pembiayaan24 – 72 Bulan
Kadar Keuntungan Tahunan6.5% p.a hingga 8.0% p.a
Sektor PekerjaanPesara / Kakitangan Swasta / Kakitangan Kerajaan / Kakitangan GLC / Bekerja Sendiri
Kelayakan GajiGaji Kasar RM3,500 sebulan atau RM42,000 setahun
Had Umur21 hingga 60 Tahun
Ciri Menarik1. Bank
2. Keputusan Pantas (Fast Approval)
3. Penyatuan Hutang
Tempoh Keputusan Lulus48 jam hari bekerja

6. Maybank Personal Loan

maybank personal loan

Pelan pembiayaan popular daripada Maybank ini menawarkan jumlah pinjaman sehingga RM100,000 dengan tempoh pembayaran balik sehingga 6 tahun.

Pelan pembiayaan yang ditawarkan oleh Maybank ini membolehkan Anda menyatukan hutang dan tidak mengenakan sebarang caj pemprosesan.

Anda boleh mendaftar secepat mungkin dan mendapatkan keputusan permohonan pinjaman Anda dalam masa 48 jam atau 2 hari bekerja sahaja.

KategoriKonvensional (Tidak Bercagar)
Jumlah PembiayaanRM5,000 – RM250,000
Tempoh Pembiayaan24 – 72 Bulan
Kadar Keuntungan Tahunan6.5% p.a hingga 8.0% p.a
Sektor PekerjaanPesara / Kakitangan Swasta / Kakitangan Kerajaan / Kakitangan GLC / Bekerja Sendiri
Kelayakan GajiGaji Kasar RM3,500 sebulan atau RM42,000 setahun
Had Umur21 hingga 60 Tahun
Ciri Menarik1. Bank
2. Keputusan Pantas (Fast Approval)
3. Penyatuan Hutang
Tempoh Keputusan Lulus48 jam hari bekerja

7. Hong Leong Personal Loan

hong leong personal loan

Pelan pinjaman yang ditawarkan oleh Hong Leong merupakan produk pinjaman konvensional yang sangat popular di Malaysia.

Salah satu kelebihan pelan pinjaman ini ialah kelayakan gaji yang sangat rendah dan jumlah pinjaman yang sangat tinggi dengan tempoh bayaran balik sehingga 7 tahun.

Selain itu, keputusan permohonan untuk memohon Hong Leong Personal Loan juga sangat pantas.

Anda hanya memerlukan 48 jam bekerja untuk mengetahui sama ada permohonan Anda diterima atau tidak oleh Hong Leong.

KategoriKonvensional (Tidak Bercagar)
Jumlah PembiayaanRM5,000 – RM150,000
Tempoh Pembiayaan24 – 60 Bulan
Kadar Keuntungan Tahunan9% p.a hingga 12.5% p.a
Sektor PekerjaanPesara / Kakitangan Swasta / Kakitangan Kerajaan / Kakitangan GLC / Bekerja Sendiri
Kelayakan GajiGaji Kasar RM2,000 sebulan atau RM24,000 setahun
Had Umur21 hingga 60 Tahun
Ciri Menarik1. Bank
2. Keputusan Pantas (Fast Approval)
3. Jumlah Tinggi
4. Jangka Masa Panjang
Tempoh Keputusan Lulus48 jam hari bekerja

8. HSBC Amanah Personal Financing-i

hsbc amanah personal financing i

HSBC Amanah Personal Financing-i adalah salah satu pelan pembiayaan peribadi Islam yang 100% patuh Syariah.

Pelan pembiayaan ini ditawarkan untuk semua sektor pekerjaan termasuk pesara. Anda boleh memohon pinjaman sehingga RM150,000 dalam tempoh 7 tahun.

Keputusan permohonan pinjaman yang Anda serahkan juga sangat pantas. Dalam kes ini Anda hanya memerlukan 3 hari bekerja untuk mengetahui sama ada Anda lulus atau tidak.

KategoriIslamik (Tidak Bercagar)
Jumlah PembiayaanRM6,000 – RM250,000
Tempoh Pembiayaan24 – 84 Bulan
Kadar Keuntungan Tahunan4.88% p.a hingga 10.5% p.a
Sektor PekerjaanPesara / Kakitangan Swasta / Kakitangan Kerajaan / Kakitangan GLC / Bekerja Sendiri
Kelayakan GajiGaji Kasar RM3,000 sebulan atau RM36,000 setahun
Had Umur21 hingga 60 Tahun
Ciri Menarik1. Bank
2. Keputusan Pantas (Fast Approval)
3. Jangka Masa Panjang
4. Jumlah Tinggi
Tempoh Keputusan Lulus3 hari bekerja

9. Bank Rakyat Personal Financing-i Untuk Pesara

bank rakyat personal financing i untuk pesara

Adakah Anda pesara? Pelan pembiayaan yang ditawarkan oleh Bank Rakyat ni amat sesuai untuk Anda, kerana pelan pinjaman ni semangnya khusus untuk persaraan.

Pelan pembiayaan ini menawarkan jumlah pinjaman daripada RM5,000 hingga RM100,000 dengan tempoh pembiayaan sehingga 10 tahun.

Selain itu, Bank Rakyat Personal Financing-i ini juga menawarkan caj kadar keuntungan tetap yang sangat berpatutan dan tidak membebankan pemohon.

KategoriIslamik (Tidak Bercagar)
Jumlah PembiayaanRM5,000 – RM100,000
Tempoh Pembiayaan12 – 120 Bulan
Kadar Keuntungan Tahunan6.86% p.a hingga 6.86% p.a
Sektor PekerjaanPesara
Kelayakan GajiGaji Kasar RM800 sebulan atau RM9,600 setahun
Had Umur45 hingga 65 Tahun
Ciri Menarik1. Bank
2. Jangka Masa Panjang
3. Pendapatan Rendah
Tempoh Keputusan Lulus1 hingga 7 hari bekerja

10. Al Rajhi Personal Financing-i

al rajhi personal financing i

Al Rajhi Personal Financing-i adalah produk pinjaman peribadi yang ditawarkan untuk Anda yang ingin membuat pinjaman yang 100% patuh Syariah.

Sebagai bank Islam bertaraf antarabangsa, sudah tentu Anda tidak perlu ragu-ragu untuk memohon pinjaman di Al-Rajhi.

Selain itu, keputusan permohonan yang Anda serahkan juga sangat pantas. Dalam kes ini, Anda hanya memerlukan antara 24 hingga 48 jam untuk mengetahui sama ada Anda lulus atau tidak.

KategoriIslamik (Tidak Bercagar)
Jumlah PembiayaanRM10,000 – RM250,000
Tempoh Pembiayaan24 – 96 Bulan
Kadar Keuntungan Tahunan3.88% p.a hingga 5.63% p.a
Sektor PekerjaanPesara / Kakitangan Swasta / Kakitangan Kerajaan / Kakitangan GLC / Bekerja Sendiri
Kelayakan GajiGaji Kasar RM3,500 sebulan atau RM42,000 setahun
Had Umur25 hingga 60 Tahun
Ciri Menarik1. Bank
2. Jangka Masa Panjang
3. Jumlah Tinggi
4. Keputusan Pantas (Fast Approval)
5. Penyatuan Hutang
Tempoh Keputusan Lulus24 hingga 48 jam hari bekerja

11. Alliance Bank CashVantage Personal Financing-i

alliance bank cashvantage personal financing i

Pelan pembiayaan peribadi yang ditawarkan oleh Alliance Bank sememangnya ditawarkan untuk semua sektor pekerjaan termasuk pesara.

Salah satu kelebihan pelan pinjaman ini ialah mempunyai caj kadar keuntungan tahunan yang sangat rendah.

Selain itu, jumlah pembiayaan yang tinggi sehingga RM150,000 menjadikan produk daripada Alliance Bank ini sangat popular.

KategoriIslamik (Tidak Bercagar)
Jumlah PembiayaanRM5,000 – RM200,000
Tempoh Pembiayaan12 – 84 Bulan
Kadar Keuntungan Tahunan4.99% p.a hingga 4.99% p.a
Sektor PekerjaanPesara / Kakitangan Swasta / Kakitangan Kerajaan / Kakitangan GLC / Bekerja Sendiri
Kelayakan GajiGaji Kasar RM3,000 sebulan atau RM36,000 setahun
Had Umur21 hingga 60 Tahun
Ciri Menarik1. Bank
2. Jangka Masa Panjang
3. Jumlah Tinggi
Tempoh Keputusan Lulus48 jam hari bekerja

12. Alliance Bank CashFirst Personal Loan

alliance bank cashfirst personal loan

Alliance Bank sememangnya merupakan salah satu institusi kewangan di Malaysia yang telah mendapat kepercayaan ramai rakyat Malaysia.

Mereka sentiasa menawarkan produk yang sangat berkualiti. Pelan pinjaman peribadi yang ditawarkan oleh Alliance Bank ini mempunyai kadar faedah tahunan yang sangat rendah.

Selain itu, jumlah pinjaman yang Anda boleh dapat juga agak besar iaitu sehingga RM200,000 dengan tempoh bayaran balik sehingga 7 tahun.

Beberapa kelebihan ini sudah tentu menjadikan pinjaman yang ditawarkan oleh Alliance Bank sebagai salah satu pinjaman peribadi konvensional yang paling popular.

KategoriKonvensional (Tidak Bercagar)
Jumlah PembiayaanRM5,000 – RM200,000
Tempoh Pembiayaan12 – 84 Bulan
Kadar Keuntungan Tahunan4.99% p.a hingga 4.99% p.a
Sektor PekerjaanPesara / Kakitangan Swasta / Kakitangan Kerajaan / Kakitangan GLC / Bekerja Sendiri
Kelayakan GajiGaji Kasar RM3,000 sebulan atau RM36,000 setahun
Had Umur21 hingga 60 Tahun
Ciri Menarik1. Bank
2. Jangka Masa Panjang
3. Jumlah Tinggi
4. Penyatuan Hutang
Tempoh Keputusan Lulus48 jam hari bekerja

13. AEON iCash Personal Financing

aeon icash personal financing

AEON iCash Personal Financing ialah pelan pembiayaan peribadi yang mematuhi sistem Syariah. Pelan pembiayaan ini diketahui sangat fleksibel.

Selain itu, antara pinjaman lain, pelan pinjaman AEON iCash Personal Financing ini sangat mudah untuk lulus.

Produk pinjaman ini pada asasnya ditawarkan untuk semua sektor pekerjaan dengan kelayakan mudah dan keperluan dokumen tidak membebankan pemohon.

KategoriIslamik (Tidak Bercagar)
Jumlah PembiayaanRM1,000 – RM100,000
Tempoh Pembiayaan6 – 84 Bulan
Kadar Keuntungan Tahunan7.92% p.a hingga 14.4% p.a
Sektor PekerjaanTentera / Pesara / Kakitangan Swasta / Kakitangan Kerajaan / Kakitangan GLC / Bekerja Sendiri
Kelayakan GajiGaji Kasar RM1,500 sebulan atau RM18,000 setahun
Had Umur18 hingga 65 Tahun
Ciri Menarik1. Jangka Masa Panjang
2. Pendapatan Rendah
3. Pendapatan Tidak Tetap
Tempoh Keputusan Lulus1 hingga 7 hari bekerja