Pada masa ini terdapat ramai orang yang sedang mencari pinjaman wang berlesen daripada syarikat Kredit Komuniti atau sebelum ini dikenali sebagai PPW (Pemberi Pinjaman Wang) atau syarikat Pinjaman Berlesen.
Oleh itu, kami akan menerangkan beberapa produk pinjaman dan pembiayaan yang datang dari pemberi pinjaman wang berlesen yang boleh Anda percayai.
Sebilangan syarikat ini sudah tentu sudah berdaftar dengan KPKT (Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan).
Anda perlu tahu bahawa syarikat Kredit Komuniti yang telah berdaftar dengan KPKT hendaklah mematuhi semua peraturan daripada Akta Pemberi Pinjam Wang.
Akta ini telah diperkenalkan pada tahun 1951.
Mengikut akta ini, syarikat pinjaman wang berlesen hanya boleh mengenakan kadar faedah tahunan max 18% setahun untuk pinjaman tidak bercagar dan max 12% setahun untuk pinjaman bercagar.
Oleh itu, Anda boleh mengetahui sama ada syarikat itu sah atau tidak berdasarkan caj faedah yang dikenakannya.
Apa Itu Pinjaman Peribadi Berlesen?
Pinjaman peribadi berlesen adalah pinjaman yang boleh digunakan sebagai alternatif kepada pinjaman peribadi bank dan koperasi.
Anda perlu tahu bahawa pada masa ini pinjaman ini tidak lagi dianggap sebagai pilihan kedua atau ketiga.
Ini kerana kebanyakan syarikat yang menawarkan produk pinjaman wang berlesen sudah menawarkan kelebihan yang lebih menarik berbanding bank atau koperasi.
Di samping itu, dengan kemungkinan keperluan yang tidak begitu ketat dan penyediaan dokumen yang mudah, pinjaman jenis ini sangat diminati oleh orang ramai.
Walaupun Anda mempunyai rekod buruk dalam laporan CTO dan CCRIS, Anda masih boleh memohon pinjaman.
Ini sememangnya salah satu kelebihan pinjaman wang berlesen berbanding pembiayaan peribadi bank dan koperasi.
Selain itu, terdapat juga pinjaman kredit komuniti yang menerima permohonan daripada mereka yang mengambil bahagian dalam PPK (Program Pengurusan Kredit) yang disela oleh AKPK.
Sudah tentu, ini adalah salah satu kelebihan paling menarik yang boleh membantu Anda jika Anda terdesak dan ingin mendapatkan wang dengan segera.
Walaupun banyak syarikat berdaftar secara rasmi dan selamat, terdapat juga ramai penipu atau scammer yang mengaku sebagai syarikat berdaftar.
Dalam hal ini, sudah tentu Anda perlu membuat kajian sebelum menghantar permohonan supaya Anda tidak ditipu oleh pihak yang tidak bertanggungjawab.
Tawaran yang tidak masuk akal seperti pinjaman wang berlesen yang mudah lulus, tiada dokumen, slip gaji dan sebagainya selalunya menipu.
Selain itu, ada juga yang mengaku sebagai syarikat pinjaman wang berlesen Islam tetapi tidak menawarkan pembiayaan Islamik.
Ini adalah salah satu taktik yang digunakan untuk memancing mangsa.
Jika Anda sudah menjadi mangsa penipu ini, jalan penyelesaian terbaik ialah membuat laporan polis dan aduan KPKT terhadap pihak yang tidak bertanggungjawab ini.
Senarai Pinjaman Peribadi Berlesen yang Selamat di Malaysia
Berikut adalah senarai pinjaman wang berlesen daripada syarikat Kredit Komuniti rasmi yang telah didaftarkan secara sah di kerajaan.
1. Pinjaman Wang Berlesen Direct Lending
Syarikat Direct Lending Sdn. Bhd. merupakan sebuah syarikat yang telah didaftarkan secara rasmi dan dikenali ramai orang di Malaysia.
Syarikat ini menawarkan pelbagai kemudahan untuk Anda yang ingin memohon pinjaman wang berlesen daripada pelbagai syarikat kredit komuniti / syarikat pinjaman berlesen terpilih secara atas talian.
Perkara yang sangat menarik mengenai produk pinjaman yang ditawarkan oleh Direct Lending Sdn. Bhd. adalah 90% peluang untuk lulus.
Anda boleh memohon pinjaman sehingga RM20,000 dengan tempoh 5 tahun.
Kategori | Islamik (Tidak Bercagar) |
Jumlah Pembiayaan | RM1,000 – RM20,000 |
Tempo Pembiayaan | 6 – 60 Bulan |
Kadar Keuntungan Tahunan | 12% p.a hingga 18% p.a |
Sektor Pekerjaan | Kakitangan Swasta / Kakitangan Kerajaan / Kakitangan GLC |
Kelayakan Gaji | Gaji kasar RM1,000 sebulan atau RM12,000 setahun |
Had Umur | 20 – 60 Tahun |
Ciri Menarik | 1. CTOS CCRIS 2. Keputusan Pantas (Fast Approval) 3. Pendapatan Rendah 4. Pinjaman Wang Berlesen (Kredit Komuniti) |
Tempoh Keputusan Lulus | 1 – 3 hari bekerja |
2. IVC Personal Loan
IVC Personal Loan menawarkan jumlah pinjaman sehingga RM100,000 dengan kadar faedah yang agak kompetitif.
Pinjaman konvensional tidak bercagar yang ditawarkan oleh IVC (Icon Venture Capital) ini membolehkan Anda memohon pinjaman walaupun Anda disenaraihitamkan di CTO atau tertunggak di CCRIS.
Selain itu, Anda juga hanya perlu menunggu tidak lebih dari 2 hari bekerja untuk dapat mengetahui keputusan permohonan pinjaman Anda.
Kategori | Konvensional (Tidak Bercagar) |
Jumlah Pembiayaan | RM5,000 – RM100,000 |
Tempo Pembiayaan | 12 – 60 Bulan |
Kadar Keuntungan Tahunan | 13% p.a hingga 18% p.a |
Sektor Pekerjaan | Kakitangan Swasta / Kakitangan Kerajaan / Kakitangan GLC / Bekerja Sendiri |
Kelayakan Gaji | Gaji kasar RM2,000 sebulan atau RM24,000 setahun |
Had Umur | 18 – 60 Tahun |
Ciri Menarik | 1. CTOS CCRIS 2. Keputusan Pantas (Fast Approval) 3. Pendapatan Rendah 4. Pinjaman Wang Berlesen (Kredit Komuniti) |
Tempoh Keputusan Lulus | 2 hari bekerja |
3. Yayasan Dewan Perniagaan Melayu Perlis Pembiayaan Peribadi
Yayasan Dewan Perniagaan Melayu Perlis Pembiayaan Peribadi adalah sejenis pelan pembiayaan yang mengaplikasikan sistem Islamik tidak bercagar yang 100% patuh syariah.
Anda perlu tahu bahawa pembiayaan ini khusus untuk kakitangan sektor awam.
Sama seperti IVC Personal Loan, Anda masih boleh memohon pinjaman walaupun Anda disenaraihitamkan oleh CTO atau mempunyai tunggakan di rekod CCRIS.
Selain itu, mereka yang menyertai program Pengurusan Kredit AKPK juga mempunyai hak untuk memohon pinjaman.
Kategori | Islamik (Tidak Bercagar) |
Jumlah Pembiayaan | RM2,500 hingga RM150,000 |
Tempo Pembiayaan | 12 – 120 Bulan |
Kadar Keuntungan Tahunan | 5.99% p.a hingga 9.99% p.a |
Sektor Pekerjaan | Kakitangan Kerajaan / Kakitangan GLC |
Kelayakan Gaji | Gaji Kasar RM1,500 sebulan atau RM18,000 setahun |
Had Umur | 20 – 58 Tahun |
Ciri Menarik | 1. CTOS CCRIS 2. Keputusan Pantas (Fast Approval) 3. Pendapatan Rendah 4. Pinjaman Wang Berlesen (Kredit Komuniti) 5. Jangka Masa Panjang 6. Jumlah Tinggi |
Tempoh Keputusan Lulus | 2 hari bekerja |
4. Emicro Personal Loan
Emicro Personal Loan adalah salah satu pelan pinjaman habis bulan atau payday loan yang paling popular di Malaysia.
Pinjaman habis bulan atau yang biasa disebut sebagai payday loan ini amat sesuai untuk Anda yang ingin mendapatkan wang tunai segera kerana kecemasan.
Dalam kes ini, Anda tidak perlu memohon. Jumlah pinjaman dari RM500 – RM3,000 dengan kadar faedah tetap yang tidak terlalu tinggi untuk payday loan.
Kategori | Konvensional (Tidak Bercagar) |
Jumlah Pembiayaan | RM500 – RM10,000 |
Tempo Pembiayaan | 1 – 24 Bulan |
Kadar Keuntungan Tahunan | 18% p.a hingga 18% p.a |
Sektor Pekerjaan | Kakitangan Swasta / Kakitangan Kerajaan / Kakitangan GLC |
Kelayakan Gaji | Gaji kasar RM1,500 sebulan atau RM18,000 setahun |
Had Umur | 21 – 50 Tahun |
Ciri Menarik | 1. Keputusan Pantas (Fast Approval) 2. Pendapatan Rendah 3. Pinjaman Wang Berlesen (Kredit Komuniti) 4. Pinjaman Habis Bulan |
Tempoh Keputusan Lulus | 6 jam waktu bekerja |
5. Yayasan Ihsan Rakyat Pembiayaan Peribadi-i
Yayasan Ihsan Rakyat Pembiayaan Peribadi-i ialah pelan pembiayaan yang menggunakan sistem Islamik tidak bercagar yang 100% mematuhi Syariah.
Pembiayaan jenis ini khusus untuk kakitangan sektor awam. Pembiayaan jenis ini mempunyai beberapa kelebihan.
Sebagai contoh, jika Anda disenaraihitamkan dalam laporan CTO atau mempunyai tunggakan dalam rekod CCRIS, Anda masih boleh memohon pinjaman.
Selain itu, Anda yang menyertai program Pengurusan Kredit AKPK juga berhak untuk memohon pinjaman.
Kategori | Islamik (Tidak Bercagar) |
Jumlah Pembiayaan | RM2,500 hingga RM250,000 |
Tempo Pembiayaan | 12 – 120 Bulan |
Kadar Keuntungan Tahunan | 5.99% p.a hingga 9.99% p.a |
Sektor Pekerjaan | Kakitangan Kerajaan |
Kelayakan Gaji | Gaji Kasar RM1,500 sebulan atau RM18,000 setahun |
Had Umur | 20 – 55 Tahun |
Ciri Menarik | 1. CTOS CCRIS 2. Keputusan Pantas (Fast Approval) 3. Pendapatan Rendah 4. Pinjaman Wang Berlesen (Kredit Komuniti) 5. Jangka Masa Panjang 6. Jumlah Tinggi 7. AKPK |
Tempoh Keputusan Lulus | 2 hari bekerja |
6. JCL Pinjaman Peribadi
JCL Pinjaman Peribadi adalah pelan pinjaman peribadi kredit komuniti (pemberi pinjaman wang berlesen) khusus untuk mereka yang mempunyai masalah dengan laporan CTO atau CCRIS.
Anda perlu tahu bahawa pinjaman JCL Pinjaman Peribadi ini adalah pinjaman yang sangat mudah untuk dipohon.
Selain itu, caj kadar faedah tahunan yang ditawarkan juga berpatutan untuk memudahkan pemohon.
Kategori | Konvensional (Bercagar / Tidak Bercagar) |
Jumlah Pembiayaan | RM500 – RM50,000 |
Tempo Pembiayaan | 12 – 60 Bulan |
Kadar Keuntungan Tahunan | 12% p.a hingga 18% p.a |
Sektor Pekerjaan | Kakitangan Swasta / Kakitangan Kerajaan / Kakitangan GLC / Bekerja Sendiri |
Kelayakan Gaji | Gaji kasar RM1,000 sebulan atau RM12,000 setahun |
Had Umur | 18 – 60 Tahun |
Ciri Menarik | 1. Keputusan Pantas (Fast Approval) 2. Pendapatan Rendah 3. Pinjaman Wang Berlesen (Kredit Komuniti) 4. CTOS CCRIS |
Tempoh Keputusan Lulus | 48 jam |