Bank Rakyat bermula pada tahun 1954 melalui penggabungan 11 bank kesatuan di bawah Ordinan Syarikat Kerjasama 1948.
Awalnya dikenali sebagai Bank Agong (Bank Agong Kampong Bekerjasama-sama Persekutuan Tanah Melayu Dengan Tanggungan Berhad), kemudiannya dinamakan semula menjadi Bank Kerjasama (Bank Kerjasama Malaysia Berhad) pada tahun 1967.
Nama akhir Bank Rakyat diadopsi pada tahun 1973.
Pada tahun 1993, empat cawangan Bank ini beralih kepada amalan patuh Syariah, dan peralihan sepenuhnya ke sistem patuh Syariah berlaku pada tahun 2003.
Kini, Bank Kerjasama Rakyat (M) Berhad mempunyai aset bernilai lebih daripada RM99.22 bilion serta lebih daripada 147 cawangan, 990 mesin juruwang automatik (ATM) dan mesin deposit tunai (CDM), dan 183 Ar-Rahnu X’Change di seluruh negara.
Bank Rakyat menawarkan pelbagai produk pinjaman, salah satunya ialah Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam.
Apa Itu Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam?
Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam ialah pelan pembiayaan peribadi Islamik daripada Bank Kerjasama Rakyat Malaysia, yang lebih dikenali sebagai Bank Rakyat.
Pelan pembiayaan ini khusus untuk penjawat awam, termasuk kakitangan kerajaan, kakitangan syarikat berkaitan kerajaan (GLC), dan anggota Angkatan Tentera Malaysia (ATM).
Jika anda berkhidmat dalam sektor swasta atau sebagai usahawan, sila rujuk Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta.
Pinjaman ini juga dikenali sebagai Bank Rakyat Personal Financing-i Public dan merupakan pinjaman tanpa cagaran.
Oleh itu, tidak diperlukan penjamin atau cagaran untuk memohon pinjaman ini.
Jumlah pembiayaan yang ditawarkan adalah antara RM5,000 hingga RM200,000 dengan tempoh pembiayaan sehingga 10 tahun.
Caj kadar keuntungan yang ditawarkan sangat berpatutan, bermula dari hanya 4.54% p.a.
Salah satu faktor yang menjadikan pinjaman peribadi Bank Rakyat ini popular di kalangan penjawat awam adalah syarat kelayakan yang mudah dipenuhi.
Anda hanya perlu berumur 18 tahun ke atas, bekerja selama lebih daripada 3 bulan, dan berpendapatan gaji kasar tidak kurang daripada RM1,000 sebulan.
Pinjaman Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam juga membenarkan penyatuan hutang atau debt consolidation.
Ini membolehkan anda menggabungkan semua pinjaman sedia ada ke dalam satu pinjaman baru.
Dengan kelebihan kadar keuntungan yang rendah, pelan pembiayaan Bank Rakyat ini sangat sesuai untuk keadaan ini.
| Kategori | Islamik (Tidak Bercagar) |
| Jumlah Pembiayaan | RM5,000 – RM200,000 |
| Tempoh Pembiayaan | 12 – 120 Bulan |
| Kadar Keuntungan Tahunan | 4.54% p.a hingga 4.99% p.a |
| Sektor Pekerjaan | Tentera / Kakitangan Kerajaan / Kakitangan GLC |
| Kelayakan Gaji | Gaji Kasar RM1,000 sebulan atau RM12,000 setahun |
| Had Umur | 18 hingga 68 Tahun |
| Ciri Menarik | 1. Bank 2. Jangka Masa Panjang 3. Jumlah Tinggi 4. Pendapatan Rendah 5. Penyatuan Hutang |
| Tempoh Keputusan Lulus | 3 hari bekerja |
Ciri dan Kelebihan Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam
Bank Rakyat Personal Financing-i Public menawarkan pelbagai kelebihan berbanding skim pembiayaan peribadi Islamik lain.
Berikut adalah ciri-ciri menarik daripada skim pembiayaan peribadi ini yang ditawarkan oleh Bank Rakyat.
| Ciri Menarik | Penjelasan |
|---|---|
| Pembiayaan Patuh Syariah 100% | Dengan menerapkan konsep Murabahah (Tawarruq), pembiayaan ini sepenuhnya patuh kepada prinsip Syariah. |
| Syarat Kelayakan Mudah | Skim pembiayaan ini menawarkan syarat kelayakan permohonan yang lebih mudah berbanding pembiayaan peribadi lain. |
| Jumlah Pembiayaan Fleksibel dan Tinggi | Anda boleh memohon jumlah pembiayaan yang fleksibel, bermula dari RM5,000 hingga RM200,000. Jumlah yang tinggi untuk pembiayaan tanpa cagaran. |
| Tempoh Pembiayaan Yang Fleksibel | Bank Rakyat menawarkan tempoh pembiayaan dari 1 hingga 10 tahun untuk Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam. |
| Kelayakan Umur Yang Fleksibel | Pembiayaan ini terbuka kepada kakitangan awam, GLC, dan anggota ATM yang berumur antara 18 hingga 60 tahun. Sesuai untuk mereka yang baru mula bekerja dan ingin memohon pembiayaan peribadi tanpa cagaran. |
| Kadar Keuntungan Terendah | Pembiayaan Bank Rakyat Personal Financing-i Public adalah antara pembiayaan peribadi Islamik tanpa cagaran untuk sektor awam dengan kadar keuntungan terendah, bermula dari 4.54% p.a hingga 4.99% p.a. |
| Penyatuan Hutang | Dengan ciri penyatuan hutang, pembiayaan ini sesuai untuk mereka yang ingin mengurangkan beban bayaran ansuran bulanan. |
| Tiada Caj Proses | Bank Rakyat tidak mengenakan sebarang caj pemprosesan jika permohonan Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam lulus. |
| Tiada Caj Penamatan Awal | Bank Rakyat tidak mengenakan sebarang caj penamatan awal jika anda ingin melangsaikan pembiayaan lebih awal dari tempoh kontrak. Malah, anda akan menerima rebat (ibra’) dari Bank Rakyat. |
| Pilihan Saluran Bayaran Balik Yang Fleksibel | Anda boleh membuat bayaran balik melalui pelbagai saluran seperti Biro Perkhidmatan Angkasa (BPA), potongan gaji majikan (PGM), pemindahan gaji ke Bank Rakyat, dan pembayaran elektronik. |
| Tempoh Kelulusan Yang Cepat | Anda hanya perlu menunggu selama 3 hari bekerja untuk mendapatkan keputusan permohonan daripada Bank Rakyat. |
Caj yang Dikenakan
Berikut adalah beberapa caj yang akan dikenakan jika permohonan anda untuk Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam lulus.
- Tiada caj pemprosesan.
- Caj duti setem sebanyak 0.5% daripada jumlah pinjaman yang diluluskan. Caj Wakalah atau agensi sebanyak RM30.00 (termasuk yuran broker).
- Caj lewat bayar sebanyak 1% daripada jumlah tertunggak (ganti rugi Ta`widh).
Seperti kebanyakan pembiayaan peribadi Islamik, Bank Rakyat menawarkan pelan perlindungan Takaful dari syarikat Takaful yang ditetapkan oleh Bank.
Ini merupakan pilihan dan tidak diwajibkan. Anda juga bebas untuk mengambil perlindungan Takaful daripada mana-mana syarikat Takaful di Malaysia.
Pihak Bank Rakyat juga akan memberikan rebat (Ibra’) untuk penyelesaian awal. Kiraan Ibra’ adalah seperti berikut:
- Rebat (Ibra’) = Keuntungan tertangguh + Prinsipal yang belum dikeluarkan (jika ada) – Caj lain (jika ada).
- Oleh itu, Jumlah penyelesaian awal = Baki Harga Jualan – Ibra’ + Caj Lewat Bayar (jika ada).
Syarat Kelayakan Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam
Ini adalah syarat-syarat kelayakan untuk memohon Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam.
Jika anda ingin mengemukakan permohonan pinjaman ini, pastikan bahawa anda memenuhi keperluan kelayakan yang telah ditetapkan oleh Bank Rakyat.
- Warganegara Malaysia.
- Berumur minimum 18 tahun dan maksimum 60 tahun pada akhir tempoh pembayaran.
- Bekerja di Sektor Awam sebagai Kakitangan Kerajaan, Kakitangan Syarikat Berkaitan Kerajaan (GLC), atau ahli Angkatan Tentera Malaysia.
- Bermula perkhidmatan sekurang-kurangnya 3 bulan.
- Memiliki pendapatan bulanan tetap sebanyak RM1,000 atau pendapatan tahunan tetap RM12,000.
- Tidak disenarai hitam oleh mana-mana bank atau AEON.
- Tiada akaun di bawah Pemerhatian Khas (SAA).
- Bukan di bawah penjagaan Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK).
Tidak memenuhi kelayakan?
Jika anda tidak memenuhi syarat-syarat untuk memohon pinjaman ini, carilah dan pilihlah pelan pinjaman yang sesuai dengan kelayakan anda.
Dokumen yang Diperlukan
Jika anda memenuhi keperluan kelayakan untuk mengemukakan permohonan Bank Rakyat Personal Financing-i Public seperti yang telah dinyatakan di atas, anda perlu menyediakan dokumen-dokumen berikut sebagai sebahagian daripada permohonan pinjaman ini.
- Salinan Kad Pengenalan MyKad/MyTentera.
- Salinan Slip Gaji 3 bulan terkini.
- Salinan Penyata Bank mengenai pendapatan selama 3 bulan terakhir.
- Salah satu daripada dokumen berikut:
- Surat pengesahan jawatan daripada majikan.
- Borang EA terkini.
Cara Mohon Pinjaman Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam
Tip sebelum memohon
Sebelum membuat permohonan, pastikan anda telah mengkaji syarat-syarat permohonan yang telah diterangkan sebelum ini.
Adalah penting untuk memastikan bahawa anda memenuhi semua kriteria yang diperlukan sebelum memohon pinjaman peribadi ini.
Anda berpeluang untuk mengemukakan permohonan Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam dengan mengunjungi salah satu cawangan Bank Rakyat yang terdekat.
Review Jujur Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam
Pembiayaan peribadi Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam adalah satu peluang yang menarik untuk diajukan permohonan.
Salah satu daya tarik utama adalah keperluan gaji minimum yang sangat rendah.
Dalam hal ini, Bank Rakyat hanya mensyaratkan pendapatan bulanan sebanyak RM1,000 sebagai ambang gaji minimum yang diperlukan.
Kadar keuntungan yang rendah turut memberi manfaat kepada mereka yang ingin meminjam jumlah yang besar untuk jangka masa yang panjang.
Proses dokumentasi juga dijalankan dengan ringkas tanpa memberi tekanan yang berat.
Jika anda bekerja dalam Sektor Awam dan mencari pinjaman peribadi tanpa cagaran atau penjamin, dengan jumlah pembiayaan yang tinggi dan tempoh pembayaran yang panjang, maka Bank Rakyat Personal Financing-i Public adalah pilihan yang patut dipertimbangkan.
Kelebihan Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam
– Kelayakan gaji ambang yang rendah.
– Ketidakketatan umur dalam kelayakan.
– Kadar keuntungan yang terendah.
– Tempoh pembiayaan yang mencapai 10 tahun.
– Rangkaian saluran bayaran yang mudah beradaptasi.
– Tiada bayaran proses yang dikenakan.
– Faedah balik untuk penyelesaian awal.
Kekurangan Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam
– Memerlukan pengesahan daripada majikan jika tiada Borang EA.
FAQ Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam
Saya belum pernah mohon sebarang pinjaman sebelum ni, ini pertama kali – boleh kah saya mohon?
Jika anda merasa tidak yakin tentang peluang kelulusan yang rendah kerana tidak pernah memiliki sejarah pinjaman (rekod kredit), ambil masa untuk memahami lebih lanjut tentang skor kredit dengan merujuk kepada Panduan Skor Kredit.
Potongan gaji saya sudah melebihi 60%, boleh kah saya mohon Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam?
Namun, faktor ini bukanlah satu-satunya penentu kelulusan pinjaman, kerana terdapat banyak faktor lain yang turut berperanan.
Secara lebih jelas, walaupun potongan gaji melebihi 60%, namun rekod kredit atau rekod kewangan yang baik serta nisbah khidmat hutang (Debt Service Ratio) yang seimbang juga boleh memberi peluang untuk mencuba memohon.
Saya baru sahaja lulus pinjaman dari institusi kewangan yang lain, bolehkah saya mohon?
Langkah ini bertujuan untuk meningkatkan peluang kelulusan permohonan anda.
Bagi menjaga rekod skor kredit anda, disyorkan supaya hanya membuat permohonan maksimum 3 akaun kredit, termasuk pinjaman atau kad kredit, dalam tempoh 12 bulan.
Berapa jumlah yang boleh saya mohon?
Namun, jumlah akhir yang akan diberikan akan diputuskan oleh pihak Bank Rakyat (Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad) berdasarkan pertimbangan beberapa faktor, termasuk jumlah permohonan, skor kredit, skor pemarkahan, dan lain-lain.
Berapa lamakah tempoh pembiayaan yang ditawarkan?
Tetapi, tempoh akhir pembiayaan akan diputuskan oleh Bank Rakyat (Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad) berdasarkan aspek-aspek seperti jumlah permohonan, skor kredit, skor pemarkahan, dan sebagainya.
Berapa lama tempoh perlu saya tunggu untuk tahu keputusan permohonan saya?
Anggaran ini disediakan oleh Bank Rakyat (Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad).
Walau bagaimanapun, tempoh ini mungkin akan berubah mengikut faktor-faktor yang terlibat.
Sekiranya permohonan saya lulus, berapa lama tempoh perlu saya tunggu untuk duit masuk ke akaun saya?
Jika anda masih belum menerima wang selepas tempoh ini, sila hubungi terus Bank Rakyat (Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad) untuk tindakan lanjut.
Bagaimana saya nak bayar balik atau apakah kaedah bayaran ansuran?
Bolehkah saya buat Penyatuan Hutang (Debt Consolidation)?
Anda boleh mendapatkan maklumat lanjut dengan berhubung terus kepada Bank Rakyat (Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad).
Atau, anda juga boleh memanfaatkan perkhidmatan bantuan dan panduan untuk membuat permohonan.
Rujukkan bahagian Cara Memohon di atas untuk panduan selanjutnya.
Jika anda berminat dengan pelan yang membenarkan penyatuan hutang.
Saya dah ada Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam yang aktif, bolehkah saya buat Pinjaman Bertindih (Overlapping Facility)?
Meskipun begitu, kaedah pelaksanaan overlap ini adalah agak kompleks dan institusi kewangan perlu mempertimbangkan banyak faktor sebelum memberikan persetujuan kepada pelanggan untuk melaksanakan overlap terhadap pembiayaan sedia ada.
Sekiranya anda berminat untuk menjalankan pelaksanaan overlap ini, sila hubungi terus Bank Rakyat (Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad) untuk mendapatkan maklumat lanjut.
Saya di bawah Program Pengurusan Kredit (PPK) AKPK. Bolehkah saya mohon?
Saya dah mohon. Bagaimana saya nak tahu permohonan saya lulus atau tidak?
Jika anda masih belum menerima keputusan permohonan selepas 14 hari bekerja, disarankan untuk menghubungi terus pihak Bank Rakyat (Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad).