Simpanan tetap, atau lebih dikenali sebagai “Fixed Deposit,” ialah sejenis simpanan di bank atau akaun pelaburan yang menawarkan kepada pelabur kadar faedah yang tetap.
Sebagai balasan, pelabur bersetuju untuk tidak mengeluarkan dana tersebut dalam tempoh yang ditetapkan.
Dalam pelaburan simpanan tetap, faedah hanya akan dibayar pada akhir tempoh pelaburan.
Ini berbeza dengan akaun simpanan biasa di mana faedah dikira setiap hari dan biasanya dibayar pada akhir setiap bulan.
Kerana tempoh dan kadar faedah sudah ditetapkan, lebih mudah bagi anda untuk mengira jumlah faedah yang akan diperolehi pada akhir tempoh pelaburan simpanan tetap.
Cara Fixed Deposit Berfungsi
Apabila anda membuka akaun fixed deposit, anda berpeluang untuk memilih tempoh simpanan.
Setelah membuat pilihan tempoh, anda bersetuju untuk mengekalkan wang dalam akaun tersebut untuk jangka masa yang telah dipilih, seperti satu bulan, tiga bulan, enam bulan, satu tahun, dan lain-lain.
Tempoh simpanan boleh berbeza dari satu bulan hingga lima tahun. Setiap tempoh pelaburan akan menawarkan kadar faedah yang berbeza.
Sebagai contoh, biasanya bank menetapkan kadar faedah simpanan tetap seperti yang tercatat dalam jadual berikut:
| Tempoh/Jangka Masa | Kadar Faedah (% p.a.) |
|---|---|
| 1 bulan | 2.00 |
| 2 bulan | 2.00 |
| 3 bulan | 2.05 |
| 6 bulan | 2.10 |
| 12 bulan | 2.15 |
Berdasarkan contoh di atas, jika anda mempunyai akaun simpanan tetap selama 12 bulan, kadar faedah tahunan anda adalah 2.15% pada akhir tempoh tersebut.
Jika anda menyimpan jumlah RM10,000 selama 12 bulan, dengan kadar faedah 2.15%, anda akan menerima pulangan sebanyak RM215 pada akhir tempoh simpanan.
Biasanya, semakin lama tempoh simpanan, kadar faedah yang ditawarkan akan lebih tinggi. Selain itu, bank juga mungkin menawarkan kadar istimewa bagi simpanan tetap.
Oleh itu, disarankan agar anda sentiasa memeriksa tawaran simpanan tetap yang disediakan oleh bank.
Jenis Simpanan Tetap di Malaysia
Di Malaysia, terdapat pelbagai jenis akaun simpanan tetap yang menawarkan faedah yang berbeza. Jom tengok!
1. Simpanan Tetap Jangka Pendek
Jika anda mempunyai wang lebih untuk disimpan tetapi ingin menggunakannya dalam masa terdekat, anda boleh memilih untuk menyimpan dalam simpanan tetap jangka pendek.
Faedah yang anda dapat tidaklah begitu banyak, namun cara pelaburan ini masih digunakan oleh ramai pelabur.
Anda boleh menyimpan dengan mudah dan pantas melalui deposit tetap jangka pendek.
Ini adalah pilihan yang sesuai bagi mereka yang mempunyai tujuan simpanan yang pantas. Deposit ini boleh dilakukan dalam tempoh sebulan atau enam bulan.
Jika anda mempunyai beberapa dana yang boleh disimpan untuk sementara waktu, pertimbangkan untuk melabur dalam deposit jangka pendek.
Walaupun kadar keuntungan tidak akan menjadi yang terbaik, sekurang-kurangnya anda masih dapat memperoleh manfaat daripada simpanan tersebut!
2. Simpanan Tetap Jangka Panjang
Jika anda yakin anda tidak perlu menggunakan simpanan anda dalam masa terdekat, anda boleh menyimpan melalui simpanan tetap jangka panjang.
Sesetengah bank menawarkan tempoh simpanan sehingga lima tahun. Kebiasaannya, lebih lama tempoh simpanan anda, lebih tinggi kadar faedah.
Simpanan tetap yang berlangsung setahun atau lebih umumnya dikenali sebagai deposit tetap jangka panjang di Malaysia. Tempoh deposit ini boleh mencapai hingga lima tahun.
Semakin lama anda menyimpan simpanan dalam akaun deposit tetap, semakin tinggi kadar faedah yang akan anda peroleh.
Jadi jika anda tidak memerlukan akses kepada dana tersebut untuk tempoh yang panjang, pertimbangkan untuk melaburkan wang anda dalam deposit tetap jangka panjang dengan memilih tempoh lima tahun atau lebih!
3. Simpanan Tetap Islamik
Simpanan tetap Islamik adalah berlandaskan Shariah iaitu Komoditi Murabahah.
Jika anda menyimpan melalui simpanan tetap Islamik, anda sebenarnya membeli komoditi patuh Shariah dan menjualnya pada harga yang dipersetujui oleh anda dan pihak bank anda.
Dengan ini, anda akan mendapat pulangan tanpa melibatkan sebarang konsep faedah.
Simpanan tetap Islam adalah didasarkan pada konsep Syariah Komoditi Murabahah. Ia merupakan satu cara inovatif bagi anda untuk melabur dalam barang-barang patuh Syariah dan mendapatkan pulangan tanpa melibatkan konsep faedah.
Terdapat tiga jenis simpanan tetap Islam yang berbeza di Malaysia:
- Deposit Mudharabah
- Deposit Murabahah
- Simpanan Wakalah
4. Simpanan Tetap Mata Wang Asing
Akaun simpanan tetap ini membolehkan anda menyimpan menggunakan mata wang asing. Ini sangat berguna jika anda ingin melindungi simpanan anda daripada ketidaktentuan inflasi.
Konsep di sebalik deposit tetap mata wang asing adalah untuk memberi peluang kepada pelabur yang ingin menyimpan mata wang asing untuk kegunaan masa depan dan melindungi nilai mereka daripada fluktuasi kadar pertukaran.
Anda hanya dapat mengeluarkan semua dana daripada akaun ini tanpa sebarang sekatan apabila tempoh tetap yang telah disetujui berakhir.
5. Simpanan Tetap Warga Emas
Adakah anda seorang pesara yang ingin melindungi simpanan persaraan anda?
Sesetengah bank seperti Hong Leong Bank menawarkan akaun Simpanan Tetap Fleksibel untuk warga emas, yang membolehkan anda membuat sebahagian pengeluaran awal tanpa kehilangan sebarang faedah.
Kelebihan dan Kekurangan Fixed Deposit
Mengapa anda perlu menyimpan melalui simpanan tetap?
1. Kestabilan dan keamanan
Simpanan tetap menawarkan kepastian dan perlindungan yang tidak dapat ditemukan dalam pelaburan saham atau unit amanah saham.
Kelebihan utama adalah simpanan tetap memberikan risiko yang rendah, memastikan bahawa dana anda selamat dan terjamin.
2. Perlindungan insurans
Sekiranya terjadi perkara yang tidak diingini terhadap bank atau simpanan anda, Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM) akan memberikan pampasan bagi simpanan anda sehingga RM250,000.
Dengan adanya jaminan ini, anda dapat mempercayai bahawa simpanan anda akan dilindungi sepenuhnya.
3. Kadar faedah yang menguntungkan
Biasanya, simpanan tetap menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi berbanding dengan jenis akaun simpanan lain.
Ini bermakna anda akan mendapatkan pulangan yang lebih besar atas dana yang anda simpan, membantu anda mencapai matlamat kewangan anda dengan lebih cepat.
4. Kelenturan penarikan
Salah satu kelebihan simpanan tetap adalah kemudahan untuk menarik dana anda. Jika anda menghadapi kecemasan atau memerlukan wang dengan segera, anda boleh mengakses simpanan tetap anda pada bila-bila masa.
Namun, perlu diingatkan bahawa penarikan sebelum tempoh simpanan tamat mungkin akan mengurangkan atau malah menghapuskan faedah yang telah anda perolehi.
Walau bagaimanapun, seperti mana-mana jenis pelaburan, simpanan tetap juga mempunyai beberapa kelemahan yang perlu diambil kira:
1. Risiko kehilangan faedah
Simpanan tetap tidak sefleksibel jenis pelaburan lain. Jika anda memutuskan untuk menarik dana sebelum tempoh tamat simpanan, anda mungkin akan kehilangan sebahagian atau keseluruhan faedah yang diperolehi.
2. Pulangan yang lebih rendah berbanding dengan pelaburan
Jika anda bersedia mengambil risiko pelaburan, terdapat pilihan pelaburan lain dengan risiko yang lebih rendah yang mungkin memberikan pulangan yang lebih tinggi.
Oleh itu, adalah penting untuk mempertimbangkan dengan teliti matlamat kewangan anda dan memilih strategi pelaburan yang paling sesuai untuk mencapainya.
Secara keseluruhannya, menyimpan melalui simpanan tetap memberikan pelbagai manfaat yang signifikan, termasuk keamanan, perlindungan insurans, kadar faedah yang menguntungkan, dan kelenturan penarikan.
Walau bagaimanapun, adalah penting untuk menilai kelebihan dan kelemahan ini secara menyeluruh dan mempertimbangkan faktor-faktor lain sebelum membuat keputusan pelaburan yang tepat untuk anda.
Beza Akaun Simpanan Tetap dan akaun Simpanan
Simpanan tetap dan akaun simpanan adalah dua entiti yang mempunyai risiko yang rendah dalam konteks penjagaan wang.
Walau bagaimanapun, terdapat perbezaan utama dalam hal kadar faedah yang diberikan.
Akaun simpanan tetap umumnya memberikan kadar faedah tahunan yang lebih tinggi, berada di antara 1.4% hingga 2.4%.
Manakala, akaun simpanan biasa menawarkan kadar faedah tahunan di kisaran 0.2% hingga 1.5%.
Ada beberapa jenis akaun simpanan yang menawarkan kadar faedah yang sama atau lebih tinggi daripada simpanan tetap.
Namun, kelebihan ini bergantung pada syarat-syarat tertentu. Anda perlu menyimpan jumlah dana yang besar, menggunakan akaun anda untuk membayar jenis-jenis bil tertentu.
Atau melakukan pembayaran minimum menggunakan kad kredit atau debit setiap bulan.
Berikut adalah jadual perbezaan antara akaun simpanan tetap dan akaun simpanan:
| Perbezaan | Akaun Simpanan Tetap | Akaun Simpanan |
|---|---|---|
| Risiko | Risiko rendah | Risiko rendah |
| Kadar Faedah | Lebih tinggi (1.4% hingga 2.4% tahunan) | Lebih rendah (0.2% hingga 1.5% tahunan) |
| Syarat Tambahan | Tiada syarat tambahan | Mungkin terdapat syarat tambahan untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih tinggi |
| Kelenturan Penarikan | Mungkin terdapat had masa untuk penarikan | Boleh melakukan penarikan pada bila-bila masa |
| Manfaat Tambahan | Mungkin tiada | Mungkin mendapat manfaat tambahan dengan menggunakan akaun untuk membayar bil tertentu atau melakukan transaksi tertentu |
| Jumlah Minimum | Tiada jumlah minimum yang ditetapkan | Mungkin terdapat jumlah minimum yang ditetapkan |
| Akses | Boleh diakses pada waktu tertentu | Boleh diakses pada bila-bila masa |
| Perlindungan Jaminan | Mungkin mendapat perlindungan insurans dari PIDM | Mungkin mendapat perlindungan insurans dari PIDM |