8 Jenis Pinjaman Peribadi BSN | Terbaik di Malaysia

Bank Simpanan Nasional ditubuhkan pada 1 Disember 1974 dengan kebijaksanaan Kementerian Kewangan di bawah kepimpinan Tengku Razaleigh Hamzah, yang merupakan Menteri Kewangan Malaysia ketika itu.

Penjelajahan ini dikukuhkan oleh YAB Tun Haji Abdul Razak, Perdana Menteri Malaysia kedua, dan BSN tercipta dengan maksud menggantikan peranan “Post Office Savings Bank”.

Matlamat utama penubuhan Bank ini adalah untuk membawa kesedaran pengurusan kewangan bijak kepada rakyat Malaysia pada waktu itu.

BSN telah melancarkan kempen-kempen dan program-program yang mendorong rakyat untuk menyimpan dan melabur bagi meningkatkan taraf hidup mereka.

Kini, BSN mempunyai rangkaian yang meliputi 382 cawangan serta 621 mesin ATM yang terletak di seluruh negara.

Berdasarkan statistik yang dikeluarkan, BSN kini mempunyai lebih daripada 7 juta pelanggan dengan jumlah simpanan melebihi RM8 billion.

Jangan lepaskan peluang, Bank BSN sekarang menyediakan berbagai jenis pinjaman peribadi yang pastinya dapat membantu meringankan beban anda.

Mari tengok senarai 4 jenis pilihan pinjaman peribadi Bank BSN yang boleh anda mohon!

1. BSN MyRinggit Insan-i KWSP

Pembiayaan BSN MyRinggit Insan-i KWSP merupakan skema pembiayaan daripada Bank Simpanan Nasional yang dikhaskan untuk pencarum KWSP.

Langkah ini diambil oleh BSN sebagai respons kepada pengumuman Fasiliti Sokongan Akaun 2 KWSP yang telah diperkenalkan untuk membantu ahli KWSP meredakan beban kewangan mereka melalui pinjaman peribadi daripada entiti kewangan.

Skema pembiayaan ini mematuhi prinsip-prinsip Islamik serta konsep Tawarruq (Murabahah Komoditi).

Skema pinjaman KWSP BSN ditujukan kepada ahli KWSP yang berada dalam lingkungan umur 40 hingga 50 tahun semasa permohonan, dan memiliki sekurang-kurangnya baki simpanan RM3,000 dalam akaun 2 KWSP.

Selain itu, ahli juga perlu mendaftarkan i-Akaun dengan KWSP sebagai syarat kelayakan.

Jika anda memenuhi syarat untuk memohon Pembiayaan KWSP BSN ini, anda akan diarahkan untuk mengikuti soal-selidik Kesedaran dan Kefahaman Mengenai BSN MyRinggit Insan-i melalui laman web BSN.

Jumlah pembiayaan yang boleh dipohon adalah antara RM3,000 hingga RM50,000, dengan tempoh pembiayaan selama 10 tahun atau sehingga anda mencapai umur 55 tahun, mana yang lebih awal.

Kadar keuntungan yang dikenakan adalah Kadar Asas Standard (KAS) + 1.75% setahun.

Anda harus memahami bahawa Kadar Asas Standard atau Base Lending Rate (BLR) ditentukan oleh Bank Negara Malaysia dan sentiasa berubah mengikut keadaan pasaran.

Tempoh pemprosesan permohonan dijangka selama 5 hari bekerja bermula dari tarikh anda mengemukakan permohonan berserta dokumen yang diperlukan.

2. BSN MyRinggit-i

BSN MyRinggit-i menawarkan pakej pembiayaan yang mencakup jumlah yang besar serta tempoh pembiayaan yang panjang.

Skema pinjaman peribadi ini adalah pembiayaan Islamik yang mengikuti prinsip-prinsip Syariah secara penuh melalui konsep Tawarruq.

Pelan ini juga adalah pembiayaan tanpa perlunya cagaran. Oleh itu, anda tidak perlu mengemukakan cagaran atau penjamin untuk memenuhi syarat permohonan.

Bagi mereka yang berminat dengan pinjaman konvensional BSN, terdapat juga Pinjaman BSN MyRinggit yang boleh dipertimbangkan.

Skema pembiayaan BSN MyRinggit-i ditujukan kepada kakitangan kerajaan, syarikat berkaitan kerajaan (GLC), dan agensi berkaitan kerajaan (GLA) yang memegang jawatan tetap, kontrak, atau sementara.

Syarat utama adalah anda perlu mempunyai keupayaan untuk membuat potongan gaji melalui Skim Potongan Gaji Angkasa (SPGA).

Pembiayaan peribadi ini juga tersedia untuk pemegang akaun bank BSN GIRO/i.

Untuk memenuhi syarat permohonan pinjaman peribadi BSN ini untuk kakitangan kerajaan, usia anda perlu berada antara 21 hingga 60 tahun pada akhir tempoh pembiayaan.

Bagi mereka yang berjawatan tetap, syarat kelayakan adalah berkhidmat sekurang-kurangnya 3 bulan, manakala bagi mereka yang berjawatan sementara, perlu berkhidmat lebih daripada 12 bulan.

Pendapatan minimum yang diperlukan adalah tidak kurang daripada RM1,500 sebulan atau RM18,000 setahun.

Anda diberikan fleksibiliti untuk memilih pelan BSN MyRinggit-i dengan kadar keuntungan tetap atau kadar terapung.

Untuk maklumat lanjut berkaitan dengan caj ini, rujuk kepada jadual caj kadar keuntungan yang terdapat dalam bahagian ciri-ciri pinjaman di bawah.

Selain itu, pinjaman peribadi BSN terkini ini memungkinkan anda untuk melakukan penyatuan hutang atau debt consolidation.

Ciri ini memudahkan anda untuk melunaskan semua pinjaman sedia ada dengan menggunakan skema MyRinggit-i.

Pastikan hanya caj kadar keuntungan yang dikenakan oleh pembiayaan ini lebih rendah daripada caj yang sedia ada pada pinjaman atau pembiayaan yang telah ada sebelumnya.

3. BSN MyRinggit

BSN MyRinggit merupakan skema pinjaman peribadi yang dikeluarkan oleh Bank Simpanan Nasional khusus untuk para pekerja sektor awam.

Skema pinjaman ini adalah pinjaman konvensional tanpa cagaran.

Sebagai pinjaman tanpa cagaran, anda tidak diwajibkan untuk menyediakan cagaran atau memperkenalkan penjamin semasa membuat permohonan.

Jika anda berminat dengan pelan pembiayaan Islamik, sila rujuk kepada skema pembiayaan BSN MyRinggit-i.

Seperti yang telah dinyatakan sebelum ini, pinjaman BSN ini tersedia untuk pekerja sektor awam, termasuklah pekerja kerajaan, agensi berkaitan kerajaan (GLC), syarikat berkaitan kerajaan (GLC), dan badan-badan berkanun yang mempunyai kemampuan untuk melakukan potongan gaji melalui BSN.

Pekerja tetap perlu memiliki pengalaman kerja selama sekurang-kurangnya 3 bulan.

Bagi pekerja kontrak atau sementara, pengalaman kerja minimal yang diperlukan adalah sekurang-kurangnya 12 bulan.

Persyaratan umur yang ditetapkan adalah antara 21 hingga 60 tahun pada tarikh akhir pembayaran.

Persyaratan ini cukup mudah untuk dipenuhi. Anda hanya perlu memiliki pendapatan bulanan dengan gaji kasar tidak kurang daripada RM1,500.

Jika anda memenuhi syarat, jumlah pinjaman yang boleh dipohon adalah sehingga RM200,000 dengan tempoh pinjaman yang maksimum adalah 10 tahun.

Bank Simpanan Nasional memberikan pilihan antara kadar faedah tetap tahunan (fixed rate) atau kadar faedah terapung tahunan (floating rate).

Kadar faedah tetap tahunan tidak akan berubah sepanjang tempoh pinjaman, sementara kadar faedah terapung dikira berdasarkan Kadar Asas (KA) atau Base Rate (BR).

Anda boleh merujuk kepada jadual kadar faedah yang lengkap dalam bahagian ciri-ciri pinjaman di bawah.

Pinjaman BSN MyRinggit juga menyediakan ciri penyatuan hutang atau debt consolidation/settlement.

Dengan ciri ini, anda boleh menggabungkan semua hutang yang sedia ada ke dalam pinjaman ini.

Penyatuan hutang boleh dilakukan jika kadar faedah yang ditawarkan oleh pinjaman MyRinggit ini lebih rendah berbanding kadar faedah pada pinjaman yang sedia ada.

4. BSN MyRinggit-i PRIMA

BSN MyRinggit-i MEDIKAL adalah skim pembiayaan peribadi yang dikeluarkan oleh Bank Simpanan Nasional.

Pembiayaan khas ini disediakan kepada para profesional perubatan seperti doktor, pegawai perubatan, jururawat, dan ahli farmasi di Malaysia yang berhasrat untuk menjalankan perniagaan perubatan sendiri.

Jika anda ingin membuka klinik, farmasi, atau pusat perubatan, ini adalah pelan pembiayaan peribadi yang sesuai untuk anda.

Skim pinjaman ini adalah berkonsepkan pinjaman Islamik tanpa cagaran.

Oleh itu, anda tidak diwajibkan mempunyai penjamin atau memberikan cagaran untuk permohonan pinjaman ini.

Skim pembiayaan ini juga patuh sepenuhnya kepada prinsip Syariah, jadi anda boleh membuat permohonan tanpa keraguan.

BSN MyRinggit-i MEDIKAL ditawarkan kepada individu yang menjawat jawatan sebagai doktor perubatan atau pegawai perubatan dengan jawatan tetap, sama ada di sektor awam atau swasta.

Anda harus berusia antara 21 hingga 65 tahun, dengan pendapatan bulanan gaji kasar tidak kurang daripada RM3,000 atau pendapatan tahunan RM36,000.

Jika anda memenuhi syarat, BSN membenarkan pembiayaan bermula dari RM10,000 hingga jumlah maksimum RM400,000 dengan tempoh pembiayaan sehingga 10 tahun.

Caj perkongsian kadar keuntungan yang dikenakan juga sangat berpatutan, iaitu kadar tetap serendah 6.50% p.a.

Caj perkongsian keuntungan ini akan bergantung kepada jumlah pembiayaan dan tempoh bayaran balik yang telah disetujui.

5. BSN MyRinggit Eksekutif-1

BSN MyRinggit Progresif adalah program pembiayaan peribadi yang dipersembahkan oleh Bank Simpanan Nasional (BSN).

Skema pembiayaan ini adalah konvensional dan menawarkan kadar faedah tahunan yang bersaing.

Selain itu, pembiayaan BSN MyRinggit juga tidak memerlukan sebarang jaminan.

Ini bermakna para pemohon tidak perlu mengemukakan cagaran atau penjamin untuk membuat permohonan.

Program pembiayaan ini dirancang khas untuk golongan profesional di Malaysia, termasuk mereka yang berkhidmat di sektor swasta dan juga kakitangan syarikat berkaitan kerajaan (GLC) yang telah dipilih.

Syarat-syarat permohonan adalah mudah, anda hanya perlu berusia 21 tahun ke atas dan sudah bekerja selama lebih dari 3 tahun dengan pendapatan bulanan melebihi RM3,000.

Jika anda layak untuk mengambil bahagian dalam program pembiayaan BSN MyRinggit Progresif, anda berpeluang memohon pinjaman yang signifikan, sehingga RM200,000, dengan tempoh pembiayaan yang boleh merentang hingga 10 tahun.

Kadar faedah tahunan yang ditawarkan adalah sangat kompetitif, bermula daripada 6.0% p.a., menjadikannya salah satu daripada yang terendah di pasaran pembiayaan peribadi di Malaysia.

6. BSN MyRinggit-i Eksekutif-1

BSN MyRinggit-i Prestij adalah program pembiayaan peribadi yang dipersembahkan oleh Bank Simpanan Nasional (BSN).

Skema pembiayaan ini adalah Islamik sepenuhnya dan mematuhi prinsip Syariah dengan menggunakan konsep Tawarruq yang menggabungkan Bai Murabahah dan kontrak Wakalah.

Selain itu, pembiayaan BSN MyRinggit-i Prestij juga tidak memerlukan sebarang jaminan. Ini bermakna para pemohon tidak perlu mengemukakan cagaran atau penjamin untuk membuat permohonan.

Program pembiayaan ini dirancang khas untuk golongan profesional di Malaysia, termasuk mereka yang berkhidmat di sektor swasta dan juga kakitangan syarikat berkaitan kerajaan (GLC) yang telah dipilih.

Syarat-syarat permohonan adalah mudah, anda hanya perlu berusia 21 tahun ke atas dan sudah bekerja selama lebih dari 3 tahun dengan pendapatan bulanan melebihi RM3,000.

Jika anda layak untuk mengambil bahagian dalam program pembiayaan BSN MyRinggit-i Prestij, anda berpeluang memohon pinjaman yang signifikan, sehingga RM200,000, dengan tempoh pembiayaan yang boleh merentang hingga 10 tahun.

Kadar keuntungan tahunan yang ditawarkan adalah sangat kompetitif, bermula daripada 6.0% p.a., menjadikannya salah satu daripada yang terendah di pasaran pembiayaan peribadi Islamik di Malaysia.

7. BSN SKAN (Skim Kakitangan Awam Negeri)

BSN SKAN atau Program Kakitangan Awam Negeri adalah pelan pembiayaan peribadi Islamik yang ditawarkan oleh Bank Simpanan Nasional.

Pembiayaan ini merupakan pinjaman tanpa perlunya cagaran, di mana pemohon tidak perlu menyediakan jaminan atau memperkenalkan penjamin untuk membuat permohonan.

Seperti namanya, skema pembiayaan ini dirancang khusus untuk kakitangan awam yang berkhidmat di bawah pemerintahan Kerajaan Negeri.

Namun, ia tidak terbuka kepada mereka yang bekerja di bawah pemerintahan Kerajaan Persekutuan.

Bagi mereka yang bekerja di bawah pemerintahan Kerajaan Persekutuan, pilihan yang sesuai adalah dengan memohon BSN SKAP (Skim Kakitangan Awam Persekutuan).

Jika anda termasuk dalam kategori kakitangan awam negeri, anda berpeluang memohon jumlah pinjaman sehingga RM200,000 dengan tempoh pembiayaan antara 2 hingga 10 tahun.

Caj kadar keuntungan yang ditawarkan oleh BSN bagi pinjaman ini adalah sangat berpatutan, bermula dari 4.6% p.a. Syarat-syarat kelayakan juga adalah mudah dipenuhi.

Selagi anda berusia 21 tahun ke atas dan telah berkhidmat selama tidak kurang dari 3 bulan, anda layak untuk memohon pinjaman ini.

Antara ciri menarik lain yang diberikan oleh pembiayaan BSN SKAN (Skim Kakitangan Awam Negeri) adalah tiada caj pemprosesan dan juga tiada caj penalti awal jika anda berniat untuk melangsaikan pinjaman lebih awal daripada tempoh yang ditetapkan.

Selain itu, pihak BSN juga memberikan peluang kepada anda untuk memohon walaupun jika anda memiliki rekod yang kurang baik dalam laporan CCRIS.

8. BSN SKAP (Skim Kakitangan Awam Persekutuan)

BSN SKAP atau Skim Kakitangan Awam Persekutuan (SKAP) merupakan program pembiayaan peribadi Islamik tanpa cagaran yang disediakan oleh Bank Simpanan Nasional.

Seperti namanya, pinjaman peribadi ini dikhaskan untuk kakitangan awam yang berkhidmat di bawah pemerintahan Kerajaan Persekutuan.

Bagaimanapun, ia tidak tersedia untuk mereka yang berkhidmat di bawah Kerajaan Negeri.

Bagi mereka yang berkhidmat di bawah Kerajaan Negeri, anda masih boleh memohon BSN SKAN (Skim Kakitangan Awam Negeri).

Oleh kerana ia adalah pinjaman peribadi tanpa cagaran, tidak diperlukan sebarang jaminan atau penjamin untuk membuat permohonan.

Pelan pembiayaan peribadi BSN SKAP menawarkan beberapa keistimewaan, seperti kadar keuntungan yang rendah, kelenturan dalam jumlah pembiayaan, dan tempoh bayaran balik yang panjang.

Anda boleh memohon jumlah pinjaman sehingga RM200,000 dengan tempoh bayaran balik yang boleh mencapai 10 tahun.

Caj kadar keuntungan yang dikenakan adalah sangat berpatutan, bermula dari serendah 4.6% p.a.

Syarat kelayakan yang dikenakan juga tidak terlalu membebankan, termasuk gaji kasar bulanan yang tidak kurang dari RM1,500 dan tempoh perkhidmatan selama tidak kurang dari 3 bulan.

Tidak kira sama ada anda memegang jawatan tetap atau kontrak, anda tetap layak untuk memohon pinjaman BSN SKAP.

Bagi kakitangan kerajaan yang berkhidmat di bawah pemerintahan Kerajaan Persekutuan, inilah salah satu pelan pinjaman peribadi yang amat sesuai untuk anda pertimbangkan.