Adakah Anda merasa jemu bekerja di syarikat dan ingin memulakan perniagaan sendiri sebagai usahawan?
Tentulah memulakan perniagaan baru bukanlah perkara mudah, terdapat pelbagai cabaran yang perlu dihadapi.
Cabaran-cabaran itu meliputi memilih jenis perniagaan yang sesuai, menyediakan segala keperluan yang diperlukan, dan yang paling kritikal, yaitu mencari sumber modal untuk memulakan perniagaan.
Terdapat beberapa cara untuk mendapatkan modal perniagaan, salah satunya adalah dengan memohon pinjaman dari pelbagai institusi kewangan.
Anda boleh mencuba untuk memohon pinjaman peribadi dari RHB Bank (RHB Easy-Pinjaman Ekspres).
Permohonan pinjaman Anda akan diproses dalam tempoh 24 jam (sehari bekerja), dan setelah itu Anda akan mendapatkan maklumat mengenai kelulusan permohonan tersebut.
Apa Itu RHB Easy-Pinjaman Ekspres?
RHB Express-Pinjaman Mudah atau lebih dikenali sebagai RHB Express merupakan pinjaman peribadi tradisional yang ditawarkan oleh RHB Bank Berhad.
Skim pembiayaan peribadi ini terkenal di Malaysia dan merupakan pilihan popular di kalangan rakyat.
Kelebihan yang paling menarik adalah kelajuan dalam memberikan keputusan permohonan.
Anda dapat mengetahui status permohonan pinjaman RHB Express anda dalam masa tidak lebih dari 24 jam hari bekerja selepas mengemukakan permohonan – dengan syarat dokumen lengkap dan memenuhi syarat kelayakan lain.
RHB menawarkan pinjaman ini kepada rakyat Malaysia yang bekerja di sektor swasta dan juga individu yang menjalankan perniagaan sendiri.
Anda perlu berusia sekurang-kurangnya 21 tahun dan mempunyai pendapatan gaji bulanan kasar melebihi RM1,500 setiap bulan.
Bagi pemohon yang bekerja sendiri, syarikat yang didaftarkan dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) juga diperlukan.
Jumlah pinjaman yang ditawarkan oleh RHB Express-Pinjaman Mudah bermula dari RM2,000 dan boleh mencapai had maksimum RM150,000.
Tempoh bayaran balik juga meliputi tempoh maksimum 7 tahun. Kadar faedah yang dikenakan oleh RHB adalah kompetitif, bermula dari 6.9% setahun.
| Kategori | Konvensional (Tidak Bercagar) |
| Jumlah Pembiayaan | RM2,000 – RM150,000 |
| Tempoh Pembiayaan | 12 – 84 Bulan |
| Kadar Keuntungan Tahunan | 6.9% p.a hingga 13.45% p.a |
| Sektor Pekerjaan | Kakitangan Swasta / Bekerja Sendiri |
| Kelayakan Gaji | Gaji Kasar RM1,500 sebulan atau RM18,000 setahun |
| Had Umur | 21 hingga 55 Tahun |
| Ciri Menarik | 1. Bank 2. Keputusan Pantas (Fast Approval) 3. Pendapatan Rendah 4. Jumlah Tinggi |
| Tempoh Keputusan Lulus | 24 jam hari bekerja |
Ciri dan Kelebihan RHB Express
RHB Express-Pinjaman Ekspres menawarkan pelbagai ciri-ciri menarik dan kelebihan berbanding dengan pinjaman peribadi konvensional lain di Malaysia.
- Pinjaman tanpa cagaran: RHB menyediakan pinjaman peribadi ini tanpa memerlukan cagaran (unsecured personal loan), jadi anda tidak perlu menghadirkan sebarang aset atau penjamin untuk memohon pinjaman ini.
- Jumlah pinjaman fleksibel dan besar: Anda boleh memohon pinjaman dari RM2,000 hingga jumlah maksimum RM150,000. Jumlah ini termasuk dalam kategori jumlah pinjaman yang besar untuk pinjaman peribadi yang tidak memerlukan cagaran.
- Tempoh pembiayaan yang boleh disesuaikan: Anda berpeluang memilih tempoh bayaran balik dari 12 bulan (1 tahun) hingga 84 bulan (7 tahun), mengikut keperluan dan keupayaan kewangan anda.
- Kadar faedah yang munasabah: RHB Express-Pinjaman Ekspres menggunakan kadar faedah terapung yang munasabah, bermula dari 6.9% p.a hingga 13.45% p.a. Nilai kadar faedah ini bergantung kepada jumlah pinjaman yang anda mohon.
- Konsep pembiayaan ‘reducing balance’: Pinjaman dari RHB Easy menggunakan konsep reducing balance, di mana nilai kadar faedah akan berkurangan mengikut tempoh pembiayaan anda.
- Tiada yuran proses: Pemohon hanya perlu membayar yuran setem duti sebanyak 0.5% daripada jumlah pinjaman yang diluluskan. RHB tidak mengenakan yuran proses yang lain sekiranya pinjaman anda berjaya diluluskan.
- Kelulusan cepat dalam masa 24 jam: Anda akan menerima keputusan permohonan dalam masa 24 jam selepas menghantar permohonan anda, asalkan semua dokumen lengkap dan memenuhi syarat kelayakan yang ditetapkan.
Caj yang Dikenakan
Sama seperti yang telah dijelaskan sebelum ini, RHB Bank Berhad tidak membebankan sebarang yuran atau bayaran pemprosesan sekiranya permohonan pinjaman anda diluluskan.
Namun begitu, caj setem duti sebanyak 0.5% akan dikenakan dan akan dipotong dari jumlah pinjaman yang telah disahkan.
Tambahan pula, RHB juga akan mengenakan caj penamatan awal berjumlah RM200 sekiranya anda memutuskan untuk mengakhiri pembiayaan anda dalam tempoh 6 bulan selepas tarikh kelulusan pinjaman.
Selain itu, anda mempunyai pilihan untuk melindungi pinjaman RHB Easy Pinjaman Ekspres anda dengan polisi Insurans.
Dua polisi yang ditawarkan adalah ‘Personal Smart Shield (PSS)‘ dan ‘Easy-Insurans Kasih Income Aid (EIKIA)‘.
Syarat Kelayakan RHB RHB Express
Syarat-syarat kelayakan untuk memohon RHB Express-Pinjaman Ekspres adalah lebih fleksibel berbanding dengan pinjaman peribadi konvensional lain di Malaysia.
Berikut adalah syarat-syarat kelayakan untuk memohon pembiayaan peribadi ini.
Syarat Umum
- Berumur antara 21 hingga 55 tahun.
- Pendapatan bulanan minimum RM1,500 atau RM18,000 setahun.
- Tidak tersenarai dalam senarai hitam oleh mana-mana bank atau AEON Kredit (M) Berhad.
- Tiada akaun di bawah Pemerhatian Khas (SAA).
- Tidak terlibat dalam program Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK).
Syarat untuk Bekerja Sendiri
- Mempunyai syarikat yang berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) selama lebih dari 1 tahun.
- Memiliki akaun semasa syarikat yang aktif.
Tidak memenuhi kelayakan?
Jika anda tidak memenuhi syarat-syarat untuk memohon pinjaman ini, carilah dan pilihlah pelan pinjaman yang sesuai dengan kelayakan anda.
Dokumen yang Diperlukan
Dokumen yang diperlukan bagi permohonan RHB Easy-Pinjaman Ekspres akan berbeza mengikut jenis pekerjaan anda.
Berikut adalah senarai dokumen yang perlu disediakan untuk permohonan anda.
Kakitangan Swasta
- Salinan slip gaji 3 bulan terkini.
- Salinan penyata bank kemasukan gaji 3 bulan terkini.
- Salinan penyata caruman KWSP 6 bulan terkini.
Bekerja Sendiri
- Salinan sijil pendaftaran syarikat dari SSM.
- Salinan penyata akaun semasa syarikat 6 bulan terkini.
- Salinan borang BE/BE e-Form terkini dengan resit bayaran cukai.
Cara Mohon Pinjaman Peribadi RHB Ekspres
Tip sebelum memohon
Sebelum membuat permohonan, pastikan anda telah mengkaji syarat-syarat permohonan yang telah diterangkan sebelum ini.
Adalah penting untuk memastikan bahawa anda memenuhi semua kriteria yang diperlukan sebelum memohon pinjaman peribadi ini.
Anda berpeluang memohon RHB Easy-Pinjaman Ekspres melalui cawangan-cawangan RHB Bank Berhad yang terdekat.
Setelah permohonan anda dihantar, pihak RHB akan memberikan keputusan permohonan dalam masa 24 jam, asalkan semua dokumen yang diperlukan telah lengkap.
Jika permohonan anda diluluskan, dana akan dipindahkan ke akaun bank yang anda nyatakan dalam tempoh 24-48 jam.
Review Jujur RHB Ekspres
Dengan keputusan permohonan yang diberikan dalam tempoh kurang dari 24 jam, tidak menghairankan RHB Easy-Pinjaman Ekspres menjadi salah satu pilihan utama untuk pembiayaan peribadi.
Jumlah pembiayaan yang mencapai RM150,000 menjadikannya pilihan yang sesuai bagi mereka yang memerlukan jumlah wang yang besar dengan segera.
Walaupun begitu, pinjaman ini hanya tersedia untuk individu berumur 55 tahun ke bawah.
Bank-bank yang menawarkan pinjaman peribadi konvensional biasanya menetapkan had umur sehingga 60 tahun ke bawah.
Caj penamatan awal yang dikenakan juga agak tinggi, mungkin menjadi halangan bagi mereka yang ingin menamatkan pinjaman lebih awal.
Walau bagaimanapun, kelebihan yang diberikan oleh pembiayaan peribadi RHB Easy-Pinjaman Ekspres ini amat menarik.
Ini adalah pilihan yang sangat sesuai jika anda memerlukan wang dengan segera.
Kelebihan RHB Ekspres
– Kelulusan akan diberikan dalam tempoh kurang dari 24 jam selepas permohonan.
– Tiada bayaran proses yang dikenakan.
– Syarat gaji minimum yang rendah untuk kelayakan.
– Keperluan dokumen yang mudah dan ringkas. Pembiayaan mencapai hingga RM150,000.
Kekurangan RHB Ekspres
– Caj untuk menamatkan awal pembiayaan adalah agak tinggi.
– Had umur tertinggi adalah hanya 55 tahun ke bawah.
– Tempoh pembiayaan paling lama adalah 5 tahun.
– Tidak tersedia untuk semua jenis pekerjaan.
FAQ RHB Ekspres
Apakah RHB Easy-Pinjaman Ekspres?
Siapa yang boleh mohon?
Untuk maklumat lanjut tentang syarat-syarat kelayakan, sila merujuk kepada bahagian Syarat Kelayakan di atas.
Saya belum pernah mohon sebarang pinjaman sebelum ni, ini pertama kali – boleh kah saya mohon?
Jika anda merasa tidak yakin tentang kemungkinan kelulusan disebabkan tidak ada sejarah pinjaman sebelum ini, anda boleh mendapatkan maklumat lanjut tentang skor kredit dalam Panduan Skor Kredit.
Potongan gaji saya sudah melebihi 60%, boleh kah saya mohon RHB Easy-Pinjaman Ekspres?
Namun begitu, faktor ini bukanlah satu-satunya penentu kelulusan permohonan pinjaman, kerana terdapat banyak faktor lain yang juga memainkan peranan.
Dengan kata lain, walaupun potongan gaji melebihi 60%, tetapi jika rekod kredit atau kewangan yang baik dan nisbah khidmat hutang (Debt Service Ratio) berada dalam keadaan yang baik – anda masih boleh mencuba untuk memohon.
Saya baru sahaja mendapat kelulusan pinjaman daripada institusi kewangan yang berlainan, adakah saya boleh memohon?
Seperti pinjaman peribadi, pinjaman kenderaan, atau pinjaman perumahan – disarankan supaya anda memberi masa antara 4 hingga 6 bulan sebelum membuat permohonan baru.
Ini akan membantu meningkatkan peluang kelulusan permohonan anda.
Bagi menjaga rekod skor kredit anda, disyorkan supaya hanya memohon maksimum 3 akaun kredit (termasuk pinjaman atau kad kredit) dalam tempoh 12 bulan.
Berapa jumlah yang boleh saya mohon?
Tetapi, nilai sebenar yang akan diluluskan akan ditentukan oleh RHB Bank Berhad berdasarkan pertimbangan faktor-faktor seperti bilangan permohonan, skor kredit, skor pemarkahan, dan lain-lain.
Bagaimana saya nak bayar balik atau apakah kaedah bayaran ansuran?
Bolehkah saya buat Penyatuan Hutang (Debt Consolidation)?
Jika anda berminat dalam pelan yang membolehkan penyatuan hutang, sila pertimbangkan alternatif lain.
Saya dah ada RHB Easy-Pinjaman Ekspres yang aktif, bolehkah saya buat Pinjaman Bertindih (Overlapping Facility)?
Namun begitu, kaedah tindihan ini melibatkan proses yang kompleks dan institusi kewangan perlu menimbangkan pelbagai faktor sebelum memberi kebenaran kepada pelanggan untuk melaksanakan tindihan terhadap pembiayaan sedia ada.
Jika anda berminat untuk melaksanakan tindihan, sila hubungi pihak RHB Bank Berhad untuk maklumat lanjut.
Saya dah mohon. Bagaimana saya nak tahu permohonan saya lulus atau tidak?
Jika anda masih belum menerima keputusan permohonan selepas lewat dari 14 hari bekerja, disarankan untuk menghubungi terus pihak RHB Bank Berhad.