“Saya ingin menyimpan RM20,000 dalam setahun untuk persiapan perkahwinan.” “Saya ingin menyimpan RM10,000 tahun ini untuk melancong.” “Saya ingin menyimpan RM1.9 juta untuk pencen.”
Niat tersebut adalah betul. Namun, hanya bercakap saja memang mudah. Semua orang boleh bercakap, tetapi ramai yang menghadapi kegagalan apabila tiba saat untuk bertindak.
Oleh itu, jika ingin menyimpan wang, anda perlu mengetahui strategi dan cara yang lebih berkesan untuk menyimpan wang.
Anda perlu membiasakan diri dengan pembelajaran kewangan dan rajin bertanya tentang cara menyimpan wang kepada orang yang mempunyai pengalaman, atau mengikuti mereka di media sosial.
Jika anda sudah mempunyai sasaran dan strategi yang mantap, segalanya boleh dicapai. Tetapi, untuk mencapai hasil yang diingini, memang memerlukan sedikit kepandaian.
Di sini, kami akan berkongsi ilmu pelaburan terbaik mengenai cara menyimpan wang di ASB dari ‘jutawan hartanah.
Berapa Banyak Orang yang Memiliki Simpanan Persaraan yang Mencukupi?
Daripada 13 juta pencarum KWSP, kajian mendapati hanya 7.37% memiliki baki simpanan melebihi RM150,000 untuk persaraan.
Sementara itu, 70.89% hanya memiliki jumlah simpanan kurang daripada RM50,000.
Bayangkanlah. Berapa lama kita dapat bertahan dengan jumlah wang yang sedikit ini? Adakah mungkin dalam waktu kurang daripada 5 tahun kita terpaksa bekerja keras untuk mencari nafkah semula?
Namun, perkara ini boleh diubah. Mulakan langkah pertama dengan membaca dan memahami perkongsian ini.
Simpanan Pencen RM1 Juta dengan ASB Financing RM100 Sebulan
Ramai yang beranggapan bahawa gaji yang kecil tidak memungkinkan kita untuk memiliki tabungan pencen berjumlah RM1 juta atau lebih.
Namun, dengan strategi yang bijak, kita sebenarnya boleh mencapai matlamat ini.
Salah satu cara yang boleh dipertimbangkan adalah melalui pembiayaan ASB (Amanah Saham Bumiputera) yang ditawarkan oleh Permodalan Nasional Berhad (PNB).
Langkah 1: Buka Akaun ASB Financing sebanyak RM20,000
Langkah pertama yang perlu dilakukan adalah membuka akaun ASB Financing dengan jumlah pembiayaan sebanyak RM20,000.
Dalam hal ini, kita akan memilih tempoh pembiayaan selama 30 tahun. Komitmen bulanan untuk pembiayaan ini hanya RM108.
Adalah penting untuk tidak mengganggu dividen yang diperoleh dari ASB sepanjang tempoh 30 tahun ini. Ini akan memastikan bahawa pelaburan kita berkembang dengan konsisten dan maksimum.
Langkah 2: Tambah Pembiayaan pada Tahun ke-2
Pada tahun kedua, kita akan menambah pembiayaan ASB sebanyak RM20,000 lagi untuk tempoh pembiayaan 29 tahun.
Komitmen bulanan untuk pembiayaan ini adalah RM109. Seperti sebelumnya, kita perlu mengelakkan mengambil dividen sepanjang tempoh 29 tahun ini.
Dengan menambah pembiayaan ini, komitmen bulanan kini menjadi RM108 + RM109 = RM217.
Langkah 3: Teruskan Strategi yang Sama untuk Tahun ke-3
Pada tahun ketiga, kita akan meneruskan strategi yang sama. Kita akan menambah pembiayaan ASB sebanyak RM20,000 lagi untuk tempoh pembiayaan 28 tahun.
Komitmen bulanan untuk pembiayaan ini adalah RM111. Seperti sebelumnya, adalah penting untuk tidak mengganggu dividen yang diperoleh sepanjang tempoh 28 tahun ini.
Dengan menambah pembiayaan ini, komitmen bulanan kini menjadi RM108 + RM109 + RM111 = RM328.
Langkah 4: Ulangi Strategi Ini Selama 20 Tahun
Strategi ini perlu diulangi setiap tahun selama 20 tahun ke hadapan.
Kita akan terus menambah pembiayaan sebanyak RM20,000 setiap tahun, sehingga jumlah pembiayaan ASB dan ASB2 (Amanah Saham Bumiputera 2) yang diperoleh adalah RM400,000.
Penting untuk dicatat bahawa dengan menambah pembiayaan sebanyak RM20,000 setiap tahun, kita juga akan mengurangkan tempoh pembiayaan sebanyak 1 tahun bagi setiap pembiayaan yang ditambah.
Ini akan membantu kita mencapai matlamat dengan lebih cepat.
Dalam simulasi yang ditunjukkan dalam gambar di atas, jika strategi ini diikuti oleh suami dan isteri, semasa pensiun, kedua-duanya akan memiliki simpanan pencen berjumlah RM3,800,000++.
Simpan Duit Cecah RM52k Guna Cara Ini
Banyak orang berpikir bahwa pendapatan yang kecil tidak memungkinkan kita untuk memiliki tabungan mencapai RM52,000 atau lebih.
Namun, dengan strategi yang tepat, kita sebenarnya dapat mencapai tujuan ini. Berikut adalah beberapa cara yang bisa kita lakukan.
1. Simpanan Kecemasan ASB
Kita dapat memulai dengan membuka akaun ASB sebagai simpanan kecemasan. Dalam hal ini, kita perlu menyimpan setidaknya RM225 sebulan.
Jika kita menyimpan selama 5 tahun (60 bulan), rata-rata dividen tahunan adalah 6.75%. Dalam waktu 5 tahun:
- Jumlah simpanan: RM13,500
- Dividen terkumpul: RM2,500
- Jumlah yang terkumpul dalam 5 tahun: RM16,008
2. Simpanan untuk Tabung Haji
Kita juga bisa menyimpan untuk tujuan beribadah Haji di masa depan. Menyimpan sedini mungkin adalah pilihan terbaik.
Kita perlu menyimpan minimal RM150 sebulan. Jika kita menyimpan selama 5 tahun (60 bulan), rata-rata dividen tahunan adalah 4.25%. Dalam waktu 5 tahun:
- Jumlah simpanan: RM9,000
- Dividen terkumpul: RM1,022
- Jumlah yang terkumpul dalam 5 tahun: RM10,022
3. Simpanan RM10k + Duit Kahwin
Kita juga bisa memiliki simpanan dengan ASB 2 (buku berwarna ungu). Kita perlu menyimpan minimal RM150 sebulan.
Jika kita menyimpan selama 5 tahun (60 bulan), rata-rata dividen tahunan adalah 6.5%. Dalam waktu 5 tahun:
- Jumlah simpanan: RM9,000
- Dividen terkumpul: RM1,605
- Jumlah yang terkumpul dalam 5 tahun: RM10,605
4. Melabur di Unit Amanah
Kita juga bisa mempertimbangkan melabur di unit amanah. Modal yang diperlukan hanya RM200 sebulan.
Jika kita menyimpan selama 5 tahun (60 bulan), rata-rata pulangan tahunan adalah 10%. Dalam waktu 5 tahun:
Jumlah yang berkembang dalam 5 tahun: RM15,434
Dibandingkan dengan menyimpan secara biasa, hanya akan mendapatkan RM12,000.
Berapa Jumlah Keseluruhannya? Jika kita menjumlahkan semua simpanan dan dividen yang terkumpul, jumlah simpanan mencapai RM52,069 dalam waktu 5 tahun.
- ASB (Buku Biru): RM16,008
- Tabung Haji: RM10,022
- ASB 2 (Buku Ungu): RM10,605
- Unit Amanah: RM15,434
Cara Simpan Duit di ASB secara Online
Sebelum ini, kita perlu pergi ke bank ASB, pos atau kaunter untuk memasukkan wang ke dalam akaun ASB.
Namun, kini kita boleh melakukannya secara dalam talian hanya menggunakan telefon bimbit atau komputer riba. Tak payah susah-susah keluar rumah semata-mata nak buat deposit.
Untuk membuat pemindahan atau deposit wang ke dalam akaun ASB secara online, pastikan kita mempunyai akaun ASB yang aktif terlebih dahulu.
Berikut adalah cara untuk menyimpan wang di ASB secara online melalui bank tanpa bayaran. Mudah dan cepat!
Langkah 1
Unduh aplikasi myASNB atau buka situs web https://www.myasnb.com.my/
Langkah 2
Login menggunakan ID dan password yang telah didaftarkan.
Langkah 3
Selepas log masuk, halaman utama akan memaparkan simpanan atau akaun yang kita ada.
Sebagai tambahan kepada Dana Saya, mungkin terdapat akaun simpanan anak-anak atau akaun Bijak/Remaja, jika anda membukanya.
Klik “Labur”.
Langkah 4
Kemudian, klik “Pelaburan Baru”.
Pilih unit amanah yang ingin kita laburkan.
Langkah 5
Masukkan jumlah pelaburan yang dikehendaki (jumlah wang yang perlu disimpan).
Pilih “Perbankan Dalam Talian (FPX)” untuk memindahkan wang dari akaun bank kami ke ASB.
Langkah 6
Pilih bank pilihan untuk melakukan transaksi.
Langkah 7
Setelah memeriksa, klik “SAHKAN”.
Langkah 8
Terakhir, kita akan diarahkan ke tampilan login online banking yang kita pilih sebelumnya.
Selanjutnya, masukkan ID dan password seperti biasa, dan selesai!
Cara Mendaftar ASB Online
Bagi mereka yang tidak mengenali ASB, myASNB adalah portal dalam talian yang dimiliki sepenuhnya oleh Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB).
Ia adalah platform dalam talian yang mudah dan selamat untuk pelanggan ASNB melihat baki akaun dan membuat transaksi dalam talian pada bila-bila masa dan di mana-mana sahaja.
Berikut adalah beberapa langkah yang perlu anda lakukan:
Langkah 1
Muat turun aplikasi myASNB.
Sediakan butiran kad pengenalan dan akaun bank untuk mendaftar. Isikan maklumat yang diminta.
Langkah 2
Pergi melalui proses pengesahan identiti. Buat akaun dengan menyatakan ID dan kata laluan.
Langkah 3
Selepas pendaftaran akaun berjaya, kita boleh memilih kaedah pembayaran untuk mula melabur dengan hanya RM10.
Soalan Lazim (FAQs)
Apakah ASB Financing?
ASB Financing adalah pembiayaan yang ditawarkan oleh Permodalan Nasional Berhad (PNB) yang membolehkan kita membeli unit amanah ASB dengan jumlah pembiayaan tertentu dan tempoh pembiayaan yang ditetapkan.
Apakah dividen dan mengapa penting untuk tidak mengganggunya?
Dividen adalah pembagian keuntungan yang diperoleh daripada pelaburan di ASB. Dalam kes ini, dividen yang diperoleh akan kekal dalam akaun dan meningkatkan pertumbuhan pelaburan kita.
Oleh itu, penting untuk tidak mengambil dividen agar pelaburan kita berkembang secara maksimum.
Apakah ASB2?
ASB2 adalah produk pelaburan lain yang ditawarkan oleh Permodalan Nasional Berhad (PNB).
Dalam strategi ini, kita juga boleh menambah pembiayaan pada ASB2 untuk meningkatkan nilai pelaburan kita.
Apa keuntungan menggunakan strategi ASB Financing ini?
Strategi ASB Financing membolehkan kita membina simpanan pencen yang besar dengan komitmen bulanan yang berpatutan.
Selain itu, dengan mengelakkan mengganggu dividen sepanjang tempoh pembiayaan, kita boleh memaksimumkan pertumbuhan pelaburan kita.
Bagaimana cara membuka akaun ASB Financing?
Untuk membuka akaun ASB Financing, kita perlu mengunjungi salah satu pejabat Permodalan Nasional Berhad (PNB) dan mengemukakan permohonan. Kita juga perlu memenuhi syarat-syarat yang ditetapkan oleh PNB.
Walaupun gaji permulaan yang kecil mungkin menimbulkan keraguan tentang kemungkinan memiliki simpanan pencen yang besar, strategi ASB Financing boleh membantu kita mencapai matlamat tersebut.
Dengan mengikuti langkah-langkah yang diuraikan di atas dan mengelakkan mengganggu dividen sepanjang tempoh pembiayaan, kita boleh membina dana pencen yang bernilai, bahkan mencapai jumlah RM1 juta atau lebih.
Penting untuk memulakan sedini mungkin dan konsisten dalam menambah pembiayaan setiap tahun untuk mencapai kejayaan ini.