Affin Bank Berhad (AFFIN BANK) merupakan anak syarikat sepenuhnya milik Affin Holdings Berhad yang telah memulakan operasi pada Januari 2001 selepas penggabungan antara bekas Perwira Affin Bank Berhad dan BSN Commercial (M) Berhad pada Ogos 2000.
Affin Bank Berhad menawarkan pelbagai produk dan perkhidmatan kewangan yang meluas bagi memenuhi keperluan pelanggan individu dan korporat.
Affin Bank mempunyai 110 cawangan di Malaysia, dengan pejabat utama terletak di Tingkat 17, Menara Affin, No 80, Jalan Raja Chulan, 50200 Kuala Lumpur.
Apa Maksud Pinjaman Peribadi?
Pinjaman peribadi merupakan satu bentuk kredit ansuran yang diberikan oleh institusi kewangan, seperti bank, kepada peminjam.
Dalam pinjaman ini, anda sebagai peminjam akan menerima jumlah wang secara tunai dalam satu pembayaran tunggal.
Anda kemudian dikehendaki membayar balik jumlah tersebut berserta faedah yang dikenakan, sama ada dalam bentuk ansuran atau pembayaran bulanan, sepanjang tempoh pinjaman yang telah ditetapkan.
Jenis Pinjaman Peribadi Affin Bank
Berikut ialah senarai jenis pinjaman peribadi yang ditawarkan oleh Affin Bank Malaysia:
1. AFFIN Islamic Personal Financing-i
AFFIN Islamic Personal Financing-i adalah satu produk pembiayaan peribadi yang ditawarkan oleh AFFIN Islamic Bank.
Produk ini memenuhi prinsip-prinsip Syariah dan direka khusus untuk memenuhi keperluan kewangan individu yang mematuhi undang-undang Islam.
Pembiayaan ini membolehkan individu untuk mendapatkan dana yang diperlukan untuk memenuhi keperluan peribadi mereka seperti pembelian aset, pendidikan, perubatan, atau sebarang keperluan mendesak lain.
AFFIN Islamic Personal Financing-i menawarkan kelebihan dalam bentuk kadar faedah yang kompetitif dan jangka masa pembayaran yang fleksibel.
Pemohon yang layak untuk pembiayaan ini perlu memenuhi syarat-syarat yang ditetapkan oleh bank, termasuk syarat-syarat pendapatan dan rekod kredit yang baik.
Selain itu, pemohon perlu berusia antara 21 hingga 60 tahun dan mempunyai pekerjaan yang tetap.
2. AFFIN Smart Money & AFFIN Smart Money-i
AFFIN Smart Money dan AFFIN Smart Money-i adalah produk perbankan yang ditawarkan oleh AFFIN Bank.
Produk ini adalah satu jenis akaun simpanan yang membolehkan pelanggan menyimpan wang mereka dan pada masa yang sama, memberi manfaat kepada mereka.
AFFIN Smart Money adalah akaun simpanan biasa yang ditawarkan oleh AFFIN Bank kepada pelanggan.
Dalam akaun ini, pelanggan boleh menyimpan wang mereka dengan mudah dan memperoleh pulangan berdasarkan kadar faedah yang ditetapkan oleh bank.
Pelanggan boleh mengakses wang mereka pada bila-bila masa melalui cawangan bank, mesin ATM, atau perbankan dalam talian.
AFFIN Smart Money-i pula adalah akaun simpanan yang mematuhi prinsip-prinsip Syariah. Produk ini sesuai untuk pelanggan yang ingin mematuhi undang-undang Islam semasa menyimpan wang mereka.
Pelanggan akan mendapat pulangan berdasarkan konsep Mudarabah, di mana dana mereka digunakan untuk pelaburan yang patuh Syariah dan keuntungan dari pelaburan ini dikongsi bersama.
Pelanggan juga boleh mengakses wang mereka pada bila-bila masa dengan cara yang sama seperti AFFIN Smart Money.
3. AFFIN Pinjaman Amanah Saham Bumiputera
AFFIN Pinjaman Amanah Saham Bumiputera adalah produk pembiayaan yang ditawarkan oleh AFFIN Bank kepada individu Bumiputera.
Produk ini membolehkan pelanggan meminjam wang untuk melabur dalam Amanah Saham Bumiputera (ASB) yang disediakan oleh Permodalan Nasional Berhad (PNB).
Pinjaman ini dirangka khas untuk membantu individu Bumiputera menyertai ASB dan memanfaatkan pelaburan jangka panjang yang stabil.
ASB adalah satu bentuk pelaburan kolektif yang memberikan pulangan yang konsisten dan dividen tahunan kepada pelabur.
Dengan menggunakan pinjaman ini, pelanggan dapat meningkatkan jumlah pelaburan mereka dalam ASB dan pada masa yang sama, menjana pulangan yang lebih tinggi.
AFFIN Pinjaman Amanah Saham Bumiputera menawarkan pelbagai kelebihan kepada pelanggan.
Pertama, pinjaman ini mempunyai kadar faedah yang kompetitif, membolehkan pelanggan menjimatkan kos pembiayaan mereka.
Pelanggan juga boleh memilih tempoh pembayaran yang fleksibel, yang sesuai dengan keperluan kewangan mereka.
4. Affin Tawarruq Term Financing-i Secured by Securities
Affin Tawarruq Term Financing-i Secured by Securities adalah produk pembiayaan yang ditawarkan oleh Affin Bank mengikut prinsip Tawarruq Syariah.
Produk ini direka khas untuk membantu individu yang ingin mendapatkan pembiayaan dengan menggunakan sekuriti sebagai jaminan.
Pembiayaan ini membolehkan pelanggan menggunakan sekuriti seperti saham atau bon yang mereka miliki sebagai jaminan untuk mendapatkan dana yang diperlukan.
Dana tersebut boleh digunakan untuk pelbagai tujuan peribadi seperti pembelian harta, pendidikan, rawatan kesihatan, atau keperluan mendesak lain.
Affin Tawarruq Term Financing-i Secured by Securities menawarkan kelebihan berupa kadar faedah yang bersaing dan tempoh pembayaran yang fleksibel.
Pelanggan juga akan mendapat manfaat daripada proses permohonan yang mudah dan cepat.
Proses pembiayaan ini berpandukan prinsip Tawarruq, di mana bank akan membeli sekuriti dari pelanggan pada harga yang telah ditetapkan.
Pelanggan kemudian akan membeli semula sekuriti tersebut daripada bank melalui ansuran bulanan sehingga pembiayaan tersebut dilunaskan.
Untuk memohon pembiayaan ini, pelanggan perlu memenuhi syarat-syarat yang telah ditetapkan oleh bank, termasuk pendapatan yang mencukupi dan rekod kredit yang baik.
Selain itu, pelanggan juga perlu memiliki sekuriti yang layak sebagai jaminan.
5. AFFIN Solar Financing-i
AFFIN Solar Financing-i merupakan produk pembiayaan yang ditawarkan oleh AFFIN Bank khusus untuk membiayai projek solar atau tenaga suria.
Produk ini memenuhi prinsip-prinsip Syariah dan direka khas bagi individu atau syarikat yang ingin melabur dalam teknologi tenaga suria.
Pembiayaan ini membolehkan pelanggan untuk mendapatkan dana yang diperlukan untuk memasang sistem tenaga suria di rumah, perniagaan, atau bangunan komersial.
Dengan pembiayaan ini, pelanggan dapat memanfaatkan kelebihan tenaga suria untuk mengurangkan penggunaan tenaga elektrik dari sumber konvensional, serta mengurangkan kos operasi dan pemeliharaan jangka panjang.
AFFIN Solar Financing-i menawarkan kelebihan dalam bentuk pembiayaan yang mudah, proses permohonan yang ringkas, dan kelulusan yang pantas.
Pelanggan boleh memohon pembiayaan ini untuk membiayai kos perolehan dan pemasangan sistem tenaga suria, termasuk panel suria, pemasangan kabel, dan komponen-komponen lain yang berkaitan.
Syarat Kelayakan Memohon Pinjaman Peribadi Affin Bank
Berikut adalah syarat kelayakan individu untuk memohon pinjaman peribadi daripada AFFIN Bank:
1. AFFIN Islamic Personal Financing-i
- Pelanggan yang bekerja dan menerima gaji.
- Pesara yang terlibat dalam Skim Pencen Kerajaan A (termasuk balu/duda pesara yang menerima Pencen Derivatif) dengan umur minimum 21 tahun.
- Kakitangan kerajaan.
2. AFFIN Smart Money & AFFIN Smart Money-i
- Warganegara Malaysia.
- Berumur antara 18 hingga 86 tahun.
3. AFFIN Pinjaman Amanah Saham Bumiputera
- Bumiputera.
- Berumur antara 18 hingga 70 tahun.
4. AFFIN Tawarruq Term Financing-i Secured by Securities
- Pemohon yang bujang.
- Berumur 18 tahun ke atas.
- Layak sebagai pelabur ASB/ASB2/TD-i mengikut garis panduan ASNB dan pemegang akaun AFFIN Islamic Term Deposit-i.
5. AFFIN Solar Financing-i
- Berumur antara 21 hingga 60 tahun.
- Hanya layak untuk pemilik hartanah kediaman bertanah atau mereka yang mempunyai hak pemilikan rumah.
Itulah syarat-syarat kelayakan individu untuk memohon pinjaman peribadi daripada AFFIN Bank. Pastikan untuk memenuhi syarat-syarat tersebut sebelum membuat permohonan.
Kelebihan Pinjaman Peribadi Affin Bank
Berikut ialah beberapa kelebihan yang ditawarkan oleh Affin Bank pada pinjaman peribadi mereka:
1. AFFIN Islamic Personal Financing-i
- Jumlah pembiayaan yang ditawarkan: Minimum: RM2,500 atau RM5,000 (untuk pesara). Maksimum: RM250,000.
- Tempoh pembiayaan sehingga 10 tahun, mengikut tempoh yang lebih awal.
- Anda boleh Pilih kadar faedah tetap atau kadar faedah berubah.
2. AFFIN Smart Money & AFFIN Smart Money-i
- Jumlah pembiayaan maksimum bergantung kepada nilai Simpanan Tetap (Fixed Deposit/FD) AFFIN dengan lien sehingga 100%.
- Pelanggan boleh menggabungkan beberapa akaun Simpanan Tetap untuk memohon pembiayaan.
- Tempoh pembiayaan maksimum sehingga 10 tahun.
3. AFFIN Pinjaman Amanah Saham Bumiputera
- Jumlah pembiayaan maksimum sehingga RM200,000.
- Tempoh pembiayaan maksimum sehingga 40 tahun atau sehingga umur 70 tahun, mengikut tempoh yang lebih awal.
- Margin pembiayaan: 100% daripada nilai nominal unit ASB, 105% termasuk Amanah Saham Reducing Term Assurance (ASRTA).
4. AFFIN Tawarruq Term Financing-i Secured by Securities
- Jumlah pembiayaan maksimum sehingga RM200,000.
- Tempoh pembiayaan maksimum: 10 tahun atau sehingga umur 65 tahun (dijamin oleh AITD-i), 40 tahun atau sehingga umur 70 tahun (dijamin oleh ASB/ASB2).
- Kadar asas: 2.70% setahun.
- Margin pembiayaan: 100% + 5% untuk Reducing Term Takaful (RTT).
5. AFFIN Solar Financing-i
- Jumlah pembiayaan maksimum sehingga RM150,000.
- Tempoh pembiayaan maksimum sehingga 10 tahun.
- Margin pembiayaan boleh mencapai 100% daripada jumlah kos (Sistem PV Solar) + 5% untuk perlindungan Takaful.