4 Jenis Pinjaman Peribadi Bank Rakyat | Best Choice

Sejajar dengan perkembangan dalam negara kita yang semakin maju, kami yakin bahawa keperluan dan komitmen individu juga berkembang.

Dari segi ekonomi, kami meyakini bahawa anda mungkin memerlukan sokongan tambahan untuk mengendalikan komitmen dan perbelanjaan harian.

Bagi mereka yang merupakan pelanggan setia Bank Kerjasama Rakyat Malaysia atau lebih dikenali sebagai Bank Rakyat, anda mempunyai keistimewaan kerana layak untuk memohon pelbagai jenis pinjaman yang ditawarkan oleh Bank Rakyat.

Jangan lepaskan peluang, Bank Rakyat sekarang menyediakan berbagai jenis pinjaman peribadi yang pastinya dapat membantu meringankan beban anda.

Mari tengok senarai 4 jenis pilihan pinjaman peribadi Bank Rakyat yang boleh anda mohon!

1. Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Penyatuan Hutang

Pelan Pembiayaan Peribadi-i Penyatuan Hutang Bank Rakyat merupakan satu inisiatif yang diperkenalkan oleh Bank Rakyat pada tahun 2020 untuk membantu mereka yang terkesan oleh pandemik.

Khususnya setelah tempoh moratorium pertama yang bermula pada April 2020 telah berakhir.

Peluang ini ditujukan kepada individu yang ingin menggabungkan hutang pinjaman mereka menjadi satu pinjaman baru dengan kadar faedah yang rendah.

Penyatuan hutang ini mengizinkan pemohon untuk mengumpulkan pinjaman dan pembiayaan sedia ada ke dalam satu pinjaman tunggal, yang akan menyelesaikan semua baki pinjaman yang ada.

Penting untuk memahami perbezaan antara pinjaman peribadi untuk penyatuan hutang dan pembiayaan semula.

Dalam penyatuan hutang, pemohon akan membayar ansuran hanya untuk satu pinjaman berbanding membayar ansuran untuk beberapa pinjaman yang berbeza.

Pelan pembiayaan ini meliputi pelbagai jenis hutang, termasuk pinjaman peribadi, pinjaman kenderaan, pinjaman perumahan, dan baki hutang kad kredit daripada pelbagai institusi kewangan seperti bank, koperasi, dan syarikat kredit berlesen.

Bank Rakyat menawarkan jumlah pembiayaan dari RM50,000 hingga RM200,000 dengan tempoh pembiayaan maksimum 10 tahun.

Kadar faedah tahunan adalah mengambang dan bermula dari 2.38% p.a. Selain itu, pelan ini adalah patuh Syariah sepenuhnya.

Untuk memohon Pembiayaan Peribadi-i Penyatuan Hutang Bank Rakyat, pemohon perlu menjadi warganegara Malaysia yang berusia antara 18 hingga 60 tahun pada tarikh akhir bayaran pinjaman.

Pelan ini terbuka kepada kakitangan kerajaan, syarikat berkaitan kerajaan, badan berkanun, dan pekerja sektor swasta dengan pendapatan bulanan tidak kurang daripada RM2,000.

2. Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam

Pelan Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam ialah program pembiayaan peribadi Islamik yang disediakan oleh Bank Kerjasama Rakyat Malaysia, lebih dikenali sebagai Bank Rakyat.

Program ini dijalankan khusus untuk penjawat awam, termasuk kakitangan kerajaan, syarikat berkaitan kerajaan (GLC), dan anggota Angkatan Tentera Malaysia (ATM).

Bagi mereka yang bekerja dalam sektor swasta atau bekerja sendiri, sila rujuk kepada Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta.

Program pinjaman ini juga dikenali sebagai Bank Rakyat Personal Financing-i Public dan ia adalah pinjaman tanpa cagaran.

Oleh itu, tiada penjamin diperlukan dan cagaran tidak perlu diserahkan untuk memohon pinjaman ini.

Jumlah pembiayaan yang ditawarkan adalah bermula dari RM5,000 hingga maksimum RM200,000 dengan tempoh pembiayaan sehingga 10 tahun.

Kadar faedah yang dikenakan adalah sangat berpatutan, bermula dari hanya 4.54% setahun.

Salah satu kelebihan yang menjadikan pinjaman peribadi Bank Rakyat ini amat popular di kalangan penjawat awam adalah syarat kelayakan yang mudah dipenuhi.

Pemohon hanya perlu berusia 18 tahun ke atas, berkhidmat selama lebih dari 3 bulan, dan mempunyai pendapatan gaji kasar melebihi RM1,000 sebulan.

Program Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam Bank Rakyat juga membolehkan anda untuk melakukan penyatuan hutang atau debt consolidation.

Ciri ini sangat berguna kerana anda dapat menggabungkan semua hutang yang ada menjadi satu pinjaman baru.

Dengan kelebihan kadar faedah yang rendah, program pembiayaan Bank Rakyat ini sangat sesuai untuk tujuan ini.

3. Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta

Pelan Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta adalah program pembiayaan peribadi yang dipersembahkan oleh Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad, atau Bank Rakyat.

Program pinjaman peribadi ini juga dikenali sebagai Bank Rakyat Personal Financing-i Swasta, dan ianya merupakan pinjaman Islamik tanpa cagaran.

Ini bermakna, anda sebagai pemohon tidak perlu mengemukakan penjamin atau cagaran untuk memohon program ini.

Seperti namanya, program pembiayaan peribadi Bank Rakyat ini ditujukan kepada individu yang bekerja dalam sektor Swasta, termasuk mereka yang bekerja sendiri.

Jika anda berkhidmat dalam Sektor Awam atau merupakan anggota Angkatan Tentera, sila rujuk kepada Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam.

Salah satu keistimewaan utama program pinjaman peribadi Bank Rakyat ini adalah ia tersedia baik untuk mereka yang memiliki jawatan tetap mahupun kontrak, serta mereka dengan pendapatan yang tidak stabil.

Ini adalah kelebihan yang menonjol, kerana kebanyakan program pembiayaan peribadi hanya terbuka kepada individu dengan jawatan dan pendapatan tetap.

Untuk layak memohon pinjaman ini, anda perlu berumur sekurang-kurangnya 18 tahun dan mempunyai pendapatan gaji kasar melebihi RM2,000 sebulan.

Jumlah pembiayaan yang ditawarkan bermula dari RM5,000 hingga maksimum RM150,000, dengan tempoh pembiayaan yang boleh mencapai 10 tahun.

Caj faedah yang dikenakan adalah berpatutan, bermula dari 7.97% setahun.

Satu kelebihan lagi yang ditawarkan oleh Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta adalah kemampuan untuk melakukan penyatuan hutang.

Penyatuan hutang atau Debt Consolidation adalah proses di mana anda mengumpulkan semua hutang sedia ada ke dalam satu pinjaman baru dengan bayaran ansuran bulanan yang lebih rendah.

4. Bank Rakyat Personal Financing-i Untuk Pesara

Bank Rakyat Personal Financing-i Untuk Pesara ialah program pinjaman peribadi yang disediakan oleh Bank Rakyat (Bank Kerjasama Rakyat Malaysia) untuk golongan pesara.

Program pinjaman peribadi ini berlandaskan prinsip Islamik “Tawarruq” yang mematuhi Syariah.

Skim pembiayaan dari Bank Rakyat ini juga adalah tanpa cagaran, membebaskan pemohon daripada keperluan penjamin.

Seperti namanya, Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Untuk Pesara ditujukan kepada pesara, terutamanya pesara kerajaan dan pesara Anggota Angkatan Tentera Malaysia (ATM).

Bagi mereka yang telah bersara, jumlah pinjaman yang boleh diperolehi bermula dari RM5,000 hingga maksimum RM100,000, dengan tempoh pembiayaan yang mencapai 10 tahun.

Program pinjaman ini memberlakukan kadar faedah tetap yang sangat berpatutan, iaitu hanya 6.86% setahun.

Syarat kelayakan yang dikenakan adalah mudah dipenuhi. Pemohon perlu berusia di antara 45 hingga 65 tahun dengan pendapatan pencen bulanan melebihi RM800.

Pihak Bank Rakyat juga tidak mengenakan yuran pemprosesan untuk permohonan yang diluluskan dan tiada caj penamatan awal sekiranya pemohon ingin menyelesaikan pinjaman lebih awal daripada tarikh yang dipersetujui.