Seperti yang kita sedia maklum bahawa Maybank sememangnya antara institusi kewangan yang terbaik dan popular di Malaysia.
Jika Anda sedang mencari pelan pinjaman peribadi yang popular di Malaysia, sudah tentu pelan pinjaman peribadi Maybank adalah jawapannya.
Sememangnya, Maybank pada asasnya adalah institusi kewangan terbesar di Malaysia. Oleh itu, setiap produk yang ditawarkan oleh Maybank amat diterima oleh ramai orang di Malaysia.
Anda perlu tahu bahawa Maybank menawarkan 2 jenis pelan pinjaman peribadi di Malaysia iaitu produk pinjaman konvensional dan Islamik.
Apakah perbezaan antara kedua-dua pelan pinjaman? Mana yang lebih menarik untuk anda lamar?
Apa Itu Pinjaman Peribadi Maybank?
Pada asasnya pinjaman peribadi Maybank adalah salah satu produk / pelan pinjaman atau pembiayaan yang ditawarkan oleh Maybank.
Terdapat 2 jenis pelan pinjaman peribadi yang ditawarkan oleh Maybank iaitu:
- Maybank Personal Loan
- Maybank Islamic Personal Financing-i (Maybank Islamic Personal Loan)
Pada masa ini, Maybank hanya menawarkan 2 jenis pinjaman peribadi tanpa cagaran. Lalu bagaimana pula dengan pinjaman peribadi ASB?
Untuk pinjaman ASB, Maybank juga menawarkan 2 jenis skim pinjaman ASB iaitu:
- Maybank ASB Financing
- Maybank ASB Financing-i
Walau bagaimanapun, dalam artikel ini kita tidak akan membincangkan pinjaman ASB yang ditawarkan oleh Maybank.
Ini kerana skim ini lebih menjurus kepada simpanan peribadi berbanding pinjaman peribadi.
Adakah Maybank One Solution & Skim 1Malaysia termasuk Pinjaman Peribadi?
Ramai orang yang masih tertanya-tanya sama ada Maybank One Solution dan Skim 1Malaysia adalah pinjaman peribadi yang ditawarkan oleh Maybank?
Anda perlu tahu bahawa, dua perkara ini bukanlah skim pembiayaan atau pinjaman peribadi yang ditawarkan oleh Maybank.
Maybank One Solution ialah sistem atau perkhidmatan (service) yang ditawarkan oleh Maybank untuk pengurusan kewangan peribadi.
Dalam kes ini salah satu perkhidmatan (service) yang terdapat dalam Maybank One Solution ialah permohonan pinjaman peribadi Maybank Personal Finance-i.
Oleh itu, ramai orang yang masih keliru dan beranggapan bahawa Maybank One Solution adalah pinjaman peribadi Maybank.
Manakala Maybank 1Malaysia pula merupakan skim latihan yang disediakan oleh Maybank kepada graduan yang tidak mempunyai pekerjaan atau menganggur.
Nama penuh bagi skim ini ialah Skim Latihan Malaysia (SL1M – Maybank).
Oleh itu, jangan masukkan Maybank One Solution dan SL1M ini dalam kategori yang sama dengan pelan pembiayaan atau pinjaman peribadi.
Perbezaan Maybank Personal Loan Vs Maybank Islamic Personal Financing-i
Perbezaan yang paling ketara adalah pada sistem yang digunakan. Maybank Personal Loan adalah pinjaman peribadi konvensional, manakala Maybank Islamic Personal Finance-i adalah pinjaman peribadi Islamik.
Maybank Personal Financing-i ditawarkan oleh Maybank Islamic iaitu salah satu cawangan Maybank yang menawarkan produk perbankan patuh syariah.
Maybank Personal Finance-i juga dikenali sebagai Maybank Islamic Personal Loan.
Jadi, apakah perbezaan antara pinjaman peribadi konvensional dan pinjaman peribadi Islamic Maybank?
| Maybank Personal Loan | Maybank Islamic Personal Finance-i | |
|---|---|---|
| Konsep Pembiayaan | Konvensional | Islamik |
| Jumlah Pembiayaan | RM5,000 – RM250,000 | RM5,000 – RM100,000 |
| Tempoh Pembiayaan | 24 – 72 Bulan | 24 – 72 Bulan |
| Kadar Kaedah atau Kadar Keuntungan | 6.5% p.a hingga 8.0% p.a (floating rate) | 6.5% p.a hingga 8.0% p.a (floating rate) |
| Caj & Fee yang Dikenakan | Caj penamatan awal (RM200 atau 3% daripada baki pinjaman) dan caj lewat bayar (1% daripada jumlah tunggakan) | Caj lewat bayar (1% daripada jumlah tunggakan) |
1. Konsep Pembiayaan
Perbezaan yang paling utama antara kedua-dua pinjaman tersebut adalah dari aspek konsep pembiayaan yang digunakan.
Konsep yang digunakan dalam pelan pinjaman peribadi konvensional sudah tentu berbeza dengan konsep pinjaman peribadi Islamik.
Perbezaan yang paling ketara ialah pinjaman peribadi patuh syariah daripada Maybank ini tidak mengenakan faedah terhadap pinjaman tersebut (no interest).
Apa? Tiada faedah? Tiada faedah dibayar semasa memohon pinjaman Maybank Islamic Personal Finance-i?
Ya, betul. Pelan pinjaman peribadi Maybank Islamic Personal Finance-i tidak mengenakan faedah, tetapi Anda akan dikenakan kadar keuntungan atau perkongsian keuntungan.
Anda perlu tahu bahawa dalam perbankan Islam, kadar keuntungan adalah keuntungan yang Anda akan bayar kepada bank yang merupakan hasil penjualan aset (pinjaman) tersebut.
2. Jumlah Pembiayaan dan Tempoh Pembiayaan
Pada asasnya jumlah pembiayaan dan tempoh pembiayaan antara Maybank Personal Loan dan Maybank Islamic Personal Finance-i tidak jauh berbeza.
Maybank Personal Loan dan Maybank Islamic Personal Finance-i kedua-duanya menawarkan tempoh bayaran balik selama 24 bulan hingga 72 bulan.
Untuk jumlah pembiayaan pula, Maybank Personal Loan menawarkan jumlah pembiayaan RM5,000 – RM250,000 dan Maybank Islamic Personal Finance-i menawarkan jumlah pembiayaan RM5,000 – RM100,000.
3. Kadar Faedah dan Kadar Keuntungan Pinjaman Maybank
Maybank Personal Loan dan Maybank Islamic Personal Finance-i menyediakan kadar faedah dan kadar keuntungan yang sama, iaitu kadar faedah terapung (floating rate) antara 6.5% p.a hingga 8% p.a.
Anda perlu tahu bahawa Maybank mengira kadar faedah dan kadar keuntungan berdasarkan pada jumlah pinjaman yang lulus.
Ini adalah pengiraan kadar faedah atau keuntungan pinjaman peribadi Maybank.
| Jumlah Pinjaman | Kadar Faedah atau Kadar Keuntungan |
|---|---|
| RM5,000 – RM20,000 | 8% p.a |
| RM20,001 – RM50,000 | 7% p.a |
| RM50,000 – RM250,000 | 6.5% p.a |
4. Caj dan Fee yang Dikenakan
Dalam kes ini terdapat sedikit perbezaan dalam caj dan fee untuk kedua-dua pinjaman yang ditawarkan oleh Maybank.
Anda perlu tahu bahawa kedua-dua pinjaman yang ditawarkan oleh Maybank ini tidak mengenakan sebarang caj pemprosesan.
Ini sudah tentu tidak seperti kebanyakan pinjaman peribadi konvensional atau Islamik di Malaysia. Kedua-dua pinjaman ini juga tiada caj setem duti.
Ini bermakna dua pinjaman yang ditawarkan oleh Maybank adalah “full disbursement”. Anda lulus RM10,000, Anda dapat RM10,000.
Jadi apakah caj yang Maybank kenakan untuk pinjaman yang ditawarkannya?
Untuk Maybank Personal Loan Anda akan dikenakan caj penamatan awal (early termination fee) dan caj lewat bayar (late penalty fee).
Caj penamatan awal ini ialah RM200 atau 3% daripada baki pinjaman, yang mana yang lebih tinggi. Manakala caj lewat bayar Maybank Personal Loan ialah 1% daripada jumlah tunggakan.
Maybank Personal Finance-i hanya mengenakan caj lewat bayar. Jumlahnya adalah sama seperti yang dikenakan Maybank Personal Loan iaitu 1% daripada jumlah tunggakan.
Maybank Personal Finance-i tidak mengenakan caj penamatan awal seperti kebanyakan pelan pinjaman peribadi Islamik lain yang terdapat di Malaysia.
Siapa yang Boleh Mohon Pinjaman peribadi Maybank?
Kedua-dua pinjaman peribadi Maybank ini ditawarkan kepada semua warganegara Malaysia tanpa mengira sektor pekerjaan.
Ini bermakna kedua-dua pinjaman daripada Maybank ini ditawarkan kepada:
- Para Pesara
- Kakitangan Kerajaan
- Kakitangan Syarikat Berkait Kerajaan / GLC (Government Linked Companies)
- Pekerja Sektor Swasta
- Mereka yang Bekerja Sendiri
Walaupun secara keseluruhan kedua-dua pinjaman ini ditawarkan kepada semua warganegara Malaysia, pinjaman ini tidak ditawarkan untuk ATM (Angkatan Tentera Malaysia).
Apakah Syarat Kelayakan Mohon Pinjaman Peribadi Maybank?
Anda perlu tahu bahawa Maybank menyediakan had umur untuk pemohon yang memenuhi syarat untuk memohon pinjaman peribadi Maybank iaitu 21 hingga 60 tahun.
Selain itu, Anda juga mesti mempunyai pendapatan bulanan RM2,500 atau lebih, atau mempunyai pendapatan RM30,000 atau lebih setahun.
Bagi sesetengah orang, had pendapatan tersebut agak tinggi, tetapi jangan risau kerana terdapat beberapa institusi kewangan yang menawarkan pinjaman dengan pendapatan rendah.
Anda boleh melihat beberapa cadangan untuk pelan pinjaman peribadi dengan pendapatan rendah dalam artikel lain di laman web ini.
Syarat kelayakan lain untuk memohon pinjaman peribadi Maybank pada asasnya adalah sama seperti kebanyakan pinjaman peribadi bank, seperti:
- Tidak blacklisted dalam rekod CTOS oleh mana-mana institusi kewangan di Malaysia.
- Tiada akaun di bawah pengawasan khas (SAA) pada laporan CCRIS.
- Bukan di bawah selaan AKPK (Agensi Kauseling & Pengurusan Kredit).
Jika Anda disenaraihitamkan oleh institusi kewangan, maka Anda tidak perlu mencuba untuk memohon pinjaman ini.
Ini kerana sudah pasti pinjaman yang Anda mohon akan ditolak oleh pihak bank. Lalu bagaimana pula dengan tunggakan CCRIS?
Anda perlu tahu bahawa faktor CCRIS boleh dikatakan lebih rumit dan bergantung kepada Maybank.
Kadangkala walaupun Anda mempunyai tunggakan laporan CCRIS, tetapi rekod kredit Anda sebelum ini baik, atau skor kredit Anda tinggi, tentu pihak bank boleh mempertimbangkan permohonan pinjaman Anda.
Ini bermakna keputusan untuk menerima atau tidak permohonan pinjaman Anda adalah sepenuhnya berdasarkan keputusan pihak bank.
Apakah Dokumen yang Dibutuhkan Untuk Memohon Pinjaman Peribadi Maybank?
Secara keseluruhannya, dokumen yang digunakan untuk memohon pinjaman di Maybank adalah sangat ringkas. Anda hanya perlu menyediakan dokumen berikut berdasarkan jenis kerja Anda.
1. Untuk Pekerja Bergaji (Awam atau Swasta)
- Salinan MyKad depan dan belakang.
- Salinan 3 bulan slip gaji terkini.
- Salinan 6 bulan penyata akaun bank yang dikreditkan gaji.
- Salinan borang BE dengan resit bayaran cukai.
2. Untuk Bekerja Sendiri
- Salinan MyKad depan dan belakang.
- Salinan Sijil Pendaftaran Syarikat (SSM).
- Salinan 6 bulan penyata akaun bank syarikat.
- Salinan borang BE dengan resit bayaran cukai.
Anda perlu tahu bahawa untuk boleh memohon pinjaman peribadi Maybank, pekerja swasta tidak perlu sediakan penyata KWSP.
Tapi mungkin Maybank akan tanya jika perlu. Jadi pastikan Anda ada caruman KWSP untuk memantapkan permohonan pinjaman yang Anda minta.
Ramai orang yang bertanya adakah pelan pinjaman yang ditawarkan oleh Maybank tanpa slip gaji? Jawapannya adalah tidak.
Jika Anda ingin memohon pinjaman peribadi Maybank, Anda mesti sertakan bukti pendapatan tetap Anda.
Dalam kes ini, buktinya ialah slip gaji atau baucar gaji Anda. Jika tidak, bagaimana pihak bank ingin memastikan maklumat yang Anda berikan adalah betul atau tidak.
Dalam kes ini Anda perlu ingat bahawa jika ada pihak yang mengaku boleh membantu Anda memohon pinjaman peribadi Maybank tanpa slip gaji, kemungkinan besar mereka adalah scammer.
Pilih Maybank Personal Loan atau Maybank Islamic Financing-i?
Pada asasnya tiada jawapan khusus untuk soalan yang satu ini. Jika dilihat dari sudut agama, sudah tentu pinjaman peribadi patuh syariah lebih digalakkan.
Kemudian jika dilihat kepada ciri-ciri yang ditawarkan oleh kedua-dua pinjaman ini, pinjaman patuh syariah Maybank lebih menarik berbanding pinjaman peribadi konvensional.
Yang paling ketara ialah caj dan fee yang dikenakan. Produk pinjaman peribadi Islamik Maybank tidak mengenakan caj penamatan awal, tidak seperti Maybank Personal Loan.
Kesimpulannya, ini bergantung kepada kehendak Anda.
Sekiranya Anda ingin membayar pinjaman peribadi Anda lebih awal daripada tempoh pembiayaan, maka pinjaman peribadi patuh syariah yang ditawarkan oleh Maybank adalah pilihan yang tepat.
Walau bagaimanapun, jika Anda lebih selesa dengan pinjaman konvensional, maka Maybank Personal Loan lebih menarik.