RM22,000 merupakan jumlah yang agak besar terutama bagi golongan muda.
Jumlah tersebut dapat digunakan untuk mengadakan majlis perkahwinan, membayar deposit untuk membeli rumah atau kereta, dan mungkin juga untuk membina simpanan kecemasan selama enam bulan.
Amir Syahir, seorang konsultan ASB Financing (ASBF), berkongsi cara ini yang sesuai bagi mereka yang bergaji kecil dan mampu menyimpan RM300 setiap bulan.
Jika anda masih belajar atau seorang suri rumah, anda juga boleh mengikutinya dengan menggunakan slip gaji ahli keluarga.
Sangat merugikan jika anda tidak mengambil peluang untuk menyimpan dan melabur melalui pembiayaan ASB Islamik ini.
Jika anda cuba menyimpan sendiri, kemungkinan besar wang akan terguna atau digunakan secara berlebihan. Dengan adanya ASBF ini, simpanan bulanan anda akan terjamin.
Mari kita baca lebih lanjut.
Cara Get Wang RM22,000 dengan Simpanan ASB RM200 Sebulan
Berikut ialah beberapa langkah yang bisa Anda lakukan untuk boleh mendapatkan wang RM22,000 selama 4 tahun:
Tahun Pertama ASB Financing RM50,000
- Bayaran bulanan: RM270
- Keuntungan bank: 5.05%
- Takaful Pembiayaan ASB: Tidak diperlukan
- Tempoh pembiayaan ASB: 30 tahun
Mohon ASB Financing untuk tahun pertama. Bayar ansuran bulanan sebanyak RM270 selama setahun.
Selepas setahun, katakanlah dividen diumumkan sebanyak 7%. Anda akan menerima dividen ASB sebanyak RM3,500.
Gunakan dividen ASB tersebut untuk membayar ansuran bulanan pembiayaan ASB pada tahun berikutnya.
RM270 di darab dengan 12 bulan sama dengan RM3,240. Terdapat lebihan sebanyak RM260 serta bonus semasa.
- Dividen: 7% x RM50,000 = RM3,500
- Ansuran ASBF: RM270 x 12 = RM3,240
- Baki dividen: RM3,500 – RM3,240 = RM260
Gunakan dividen tersebut untuk membayar ansuran bulanan pembiayaan ASB RM50,000 anda. Ulangi langkah yang sama selama empat tahun.
Tahun Kedua
Mohon pembiayaan ASB sebanyak RM50,000 lagi. Ansuran bulanan adalah RM270. Anda boleh menggunakan pendapatan gaji untuk membayar ansuran bulanan tersebut.
Dalam setahun, anda perlu membayar jumlah keseluruhan sebanyak RM3,240.
Pada tahun pertama pembiayaan ASBF, anda dapat menggunakan dividen ASB untuk membayar ansuran bulanan tersebut. Dengan itu, komitmen bulanan anda tetap pada jumlah RM270 sahaja.
Tahun Ketiga
Anda telah memiliki sijil ASB Financing sebanyak RM50,000 + RM50,000. Oleh itu, dividen yang akan anda terima berdasarkan baki minimum sebanyak RM100,000.
Dengan asumsi dividen ASB sebanyak 7%, anda akan menerima RM7,000. Gunakan dividen RM7,000 tersebut untuk membayar ansuran ASBF pada Tahun Pertama dan Tahun Kedua (Langkah 1 dan 2).
Dengan cara ini, anda tidak perlu menggunakan wang sendiri. Anda boleh memohon pembiayaan ASB sebanyak RM50,000 lagi.
Tahun Keempat
Mohon pembiayaan ASB tambahan sebanyak RM50,000. Pada masa ini, jumlah pembiayaan ASB maksimum yang anda miliki adalah RM200,000.
Komitmen bulanan anda hanya RM270 sahaja. Anda akan menggunakan dividen untuk membayar ansuran bulanan pembiayaan tersebut.
Tahun Kelima
Dengan hanya bermodal RM270 sebulan, dalam tempoh empat tahun, pembiayaan ASB anda telah mencapai jumlah maksimum sebanyak RM200,000.
Setelah menerima dividen, anda memutuskan untuk menghentikan semua pembiayaan ASB tersebut.
Setelah menghentikan pembiayaan ASB, anda tidak lagi memiliki komitmen bulanan. Anda tidak perlu lagi membayar ansuran bulanan sebanyak RM270.
Bank telah menjual sijil ASB anda. Pembiayaan ASB Islamik tidak dikenakan denda jika anda menghentikannya awal.
Pembiayaan ASB juga tidak mempunyai tempoh kunci (lock-in period), yang bermaksud anda boleh menghentikan pembiayaan ASB pada bila-bila masa.
Simpanan ASB Selepas 5 Tahun
Dividen ASB terkini: RM14,000
Pulangan prinsipal:
- Tahun Pertama (48 bulan): RM3,186
- Tahun Kedua (36 bulan): RM2,309
- Tahun Ketiga (24 bulan): RM1,500
- Tahun Keempat (12 bulan): RM732
- Jumlah pulangan prinsipal: RM7,697
Baki dividen setiap tahun: RM260 + RM260 + RM260 = RM780
Jumlah keseluruhan kasar: RM14,000 + RM7,697 + RM780 = RM22,477
- Tahun 1: Memohon RM50,000 (ASBF RM50,000)
- Tahun 2: Memohon RM50,000 (ASBF RM100,000)
- Tahun 3: Memohon RM50,000 (ASBF RM150,000)
- Tahun 4: Memohon RM50,000 (ASBF RM200,000)
- Tahun 5: Menghentikan ASB Financing RM200,000 (RM50,000 + RM50,000 + RM50,000 + RM50,000)
Pada Tahun Pertama, anda memohon ASB Financing sebanyak RM50,000. Anda menerima dividen dari ASB Financing RM50,000 dan seterusnya.
Anda menggunakan dividen yang terus bergulir untuk membayar ansuran bulanan pembiayaan ASB tersebut. Dengan itu, komitmen bulanan anda kekal pada jumlah RM270.
RM50,000 + RM50,000 + RM50,000 + RM50,000 = RM200,000
Bagaimana jika dividen ASB menurun?
Anda masih mempunyai baki sebanyak RM260 serta bonus. Anda boleh menggunakannya. Gaji anda meningkat setiap tahun. Gunakanlah sebaiknya.
Pada Tahun Kelima, anda sudah memiliki simpanan sebanyak RM22,000. Komitmen bulanan anda hanya RM270 setiap bulan.
Dengan RM22,000, anda dapat menggunakannya dengan bijak. Berikut adalah beberapa perkara yang boleh anda lakukan:
Jika ingin mengadakan majlis perkahwinan, lakukanlah secara sederhana. Gunakan RM15,000 dan sisanya simpan.
Ajaklah calon pasangan anda untuk melakukan yang sama. Kemudian, anda akan mempunyai simpanan perkahwinan sebanyak RM44,000.
Jika ingin membeli rumah, gunakanlah RM22,000 sebagai deposit. Belilah rumah subsale yang berharga murah dan sewakan.
Buatlah perjanjian sewa dan pastikan terdapat bukti pendapatan yang masuk ke akaun bank anda. Setelah 6 bulan, anda boleh membeli lagi satu rumah.
Jika ingin membeli kereta, belilah mengikut kemampuan gaji anda. Pastikan ansuran bulanan tidak melebihi 15% daripada gaji anda.
Anda boleh membeli kereta terpakai tempatan yang murah secara tunai menggunakan RM22,000 yang ada. Itu akan lebih bijak!
Simpan RM21,000 dalam ASB untuk kegunaan masa depan anda.
Tidak perlu menghentikan semua pembiayaan ASB Financing yang anda miliki. Seterusnya, tambah pula ASB Financing 2 dengan ansuran yang sama iaitu RM270.
Dengan ansuran yang sama, anda akan memiliki ASB dan ASB 2 sebanyak RM400,000 sebagai pelan persaraan.